Анна Лоевская, Сбер – о сервисе «Бизнес покупки в кредит»: «Аналогов у других банков в России попросту нет»

4984
Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ - на новом сайте клуба. Перейти

Сегодня POS-кредиты – это популярный способ кредитования частных клиентов и привлекательный рынок для банков. Однако всё не так радужно, когда речь заходит о кредитовании бизнеса. Процесс оформления покупки в кредит для предпринимателей обычно уходит в оффлайн и может занять несколько дней. Всё это оборачивается задержками с поставкой товаров, кассовыми разрывами, сорванными сроками проектов. В Сбере придумали, как перевести процесс выдачи кредита для бизнеса в онлайн и сократить время на сделку до 3-х минут. Банк предложил предпринимателям принципиально новый сервис «Бизнес покупки в кредит/в рассрочку».

Директор «Цифрового корпоративного банка» Сбербанка Анна Лоевская в интервью FutureBanking рассказала об онлайн-покупках для индивидуальных предпринимателей (ИП) или ООО в кредит/в рассрочку и решении SberBusinessAPI, которое обеспечивает предпринимателям комфортные условия для В2В-торговли и позволяет им самим совершать покупки с быстрым и лёгким расчётом.

Что стало отправной точкой для запуска «Бизнес покупки в кредит/в рассрочку»?

При создании концепции этого продукта нашей целью было сделать B2B-покупки в кредит такими же эффективными, как POS-кредиты, а корпоративные покупки – такими же удобными, как и обычные онлайн-покупки для физических лиц. Кроме того, мы опирались на статистику. Судите сами: в январе 2020-го года в России физическим лицам в магазинах было выдано 774 276 таких POS-кредитов на общую сумму 22,2 млрд руб. ($301,3 млн — ред.), при этом средний чек одного кредита подрос с 28,6 тыс. руб. в январе до 29,4 тыс. ($340 — ред.) в ноябре 2020-го. Юридические лица, решили мы, достойны лучшего пользовательского опыта и высоких скоростей в достижении результата, если речь идёт о взаиморасчётах.

Но всё это могло бы остаться красивыми словами, если бы в нашем распоряжении не оказалось уникального решения – SberBusinessAPI – и качественного скоринга, которые позволили сократить сроки принятия решений по кредитам микро- и малому бизнесу до трёх минут.

Как работает этот продукт и на чём он строится?

Давайте сначала разберём технологическую составляющую. Чтобы продавец мог обеспечить предпринимателей онлайн-кредитами на покупки на своём сайте, ему необходимо настроить интеграцию со Сбером. Эта интеграция осуществляется как раз на решении SberBusinessAPI. SberBusinessAPI позволяет продавцу обмениваться с банком фиксированными типами запросов: авторизация пользователя, получение списка доступных кредитных продуктов для клиента, подготовка кредитной заявки и платёжного поручения. Это же решение даёт продавцу возможность получить необходимую информацию о покупателе – и, в том числе, содержит информацию о возможности покупки в кредит на сайте партнёра.

В то же время SberBusinessAPI позволяет другому клиенту, покупателю, получить доступ к онлайн-кредиту на сайте продавца без дополнительной аутентификации. SberBusinessAPI позволяет покупателю выдавать продавцу права на действия, которые сервис продавца сможет выполнять в банке от лица покупателя.

Платёжный способ «Онлайн-покупки для бизнеса в кредит» доступен для предприятий малого и микро-бизнеса. Предлагаются два вида кредитования — классический кредит и рассрочка с льготным периодом.

Обычный кредит оптимален для тех, кто планирует использовать заёмные средства реже одного раза в месяц. Минимальная сумма кредита — 10 тыс. руб. ($135 — ред.), максимальная — 3 млн ($41 тыс. — ред.) для ИП и 5 млн ($68 тыс. — ред.) для ООО. Минимальный срок кредита — 1 месяц, максимальный — 3 года для ИП и один год для ООО.

Рассрочка сроком 12 месяцев удобнее для более частых покупок. Она предусматривает беспроцентный грейс-период сроком 30 дней. Доступная сумма — от 100 тыс. до 1 млн руб. ($1350 — 13,5 тыс. — ред.).

Как выглядит процесс покупки в кредит для предпринимателя?

Покупателю достаточно добавить интересующие его товары и услуги в корзину и выбрать способ оплаты «Купить в кредит» либо «Купить в рассрочку». Решение по кредитному продукту принимается на основе анкеты за несколько минут: поручители не требуются, договор подписывается в электронном виде. Кредитные средства направляются на оплату заказа, при этом формировать платежные поручения вручную не требуется. Как следствие, предприниматель, совершая такую покупку, может рассчитывать на то, что его заказ будет оформлен и доставлен в те же сроки, что и физическому лицу. То есть бизнес-покупателю не придётся ждать несколько дней и возиться с оформлением множества документов.

Если покупатель не является клиентом Сбера, ему всё равно доступен продукт: просто мы перенаправим его на открытие расчётного счета, и после открытия счёта он также сможет получить доступ к онлайн-покупкам в кредит/рассрочку.

А что дает этот продукт торговым площадкам? Насколько они заинтересованы в В2В-сегменте?

Для тех компаний, которые уже стали нашими партнёрами, это быстрый способ увеличить средний чек. «Бизнес покупки в кредит/в рассрочку» позволяют существенно расширить клиентскую базу за счёт бизнес-покупателей и снизить расходы на оффлайн-канал. Если у вас есть возможность продавать через сайт с преимуществом быстрого оформления в кредит, вам незачем содержать офис с кредитным специалистом и тратить время на оформление документов. И, наконец, этот сервис позволяет сократить дебиторскую задолженность, потому что он фактически стал заменой альтернативной отсрочки платежа.

Как показывает практика, крупные предприятия весьма заинтересованы в нашем сервисе. Так, нашими партнёрами уже стали крупные корпоративные клиенты, такие, как «Газпром нефть», которые регулярно осуществляют взаиморасчёты с бизнесом и стремятся обеспечить лучший опыт своим клиентам.

Есть ли аналогичные решения на рынке, на которые вы ориентировались при создании такого сервиса?

Сбер первым реализовал такую модель взаиморасчётов и сделал её максимально простой и доступной для подключения. Этот сервис позволяет нашим партнёрам увеличить доступность своих товаров и услуг за счет кредитов от банка, а их клиентам и покупателям – получить пользовательский опыт, который максимально приближен к опыту «физиков» при совершении онлайн-покупок. Говорю это не без гордости: аналогов у других банков в России попросту нет.

Как сообщалось ранее, Сбербанк запустил для клиентов-предпринимателей инновационный сервис — конструктор госпрограмм.