RAKBANK совершенствует работу с МСБ с помощью цифровизации – интервью

8251
Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ - на новом сайте клуба. Перейти

Пандемия опустошила здравоохранение и экономику во всем мире, но вместе с тем ускорила планы цифровой трансформации предприятий на несколько лет. Особенно это сказалось на малом бизнесе. RAKBANK из Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) воспользовался платформой Finacle, чтобы прийти на помощь своим бизнес-клиентам, не только упростив условия их кредитов, но и помогая им внедрять цифровые технологии в их компаниях.

Портал Gulf News взял интервью у Санджая Ханна (Sanjay Khanna), директора по информационным технологиям RAKBANK, чтобы узнать больше об инициативах, начиная с внедрения цифровых технологий для клиентов малого бизнеса и заканчивая помощью им в освоении технологических инструментов для предоставления услуг на платформе SMEsouk. Банкир также рассказал об их собственном пути цифровизации и важности технологических партнеров, а также о более широкой экосистеме финтеха.

Каковы были заметные изменения в ожиданиях сегмента клиентов малого и среднего бизнеса (МСБ) от своего банка во время пандемии? Если бы вы задумались над своей бизнес-стратегией, как RAKBANK смог помочь своим клиентам МСБ лучше справляться с их проблемами?

Пандемия оказала прямое негативное воздействие на малый и средний бизнес в ОАЭ. Это привело к изменению требований клиентов МСБ и ожиданий от их банков. Первоначальные требования касались отсрочки кредитов и отказа от любых комиссий, чтобы справиться с воздействием пандемии на денежные потоки бизнеса. Однако со временем клиенты из малого и среднего бизнеса осознали, что бизнес необходимо вести удаленно, и, следовательно, повлияли на спрос на расширенную оцифровку их услуг.

На протяжении всего этого кризиса в области здравоохранения мы работали с нашими клиентами из МСБ на всех этапах жизненного цикла их бизнеса и помогали им преодолеть последствия пандемии. Банк предоставил своим клиентам отсрочку по кредитам и кредитным картам и помог реструктурировать выплаты по кредитам — это было достигнуто при поддержке регулирующих органов страны.

В свете внезапной потребности всех наших клиентов в цифровизации, RAKBANK сосредоточился на изменении своего подхода к поддержке клиентов, перейдя от реагирования на кризис к более долгосрочным перспективам после Covid-19. Мы запустили несколько решений, таких как цифровая адаптация для малого и среднего бизнеса, которая предлагает нашим клиентам из МСБ возможность подать заявку на открытие банковского счета онлайн, и позволила сотрудникам нашего бэк-офиса обрабатывать заявки во время пандемии.

Как ваш технологический стек и бизнес-стратегия помогли RAKBANK преодолеть пандемию с минимальным влиянием на рост бизнеса? Насколько они важны в сфере банковского обслуживания МСБ? Каков был собственный опыт во время Covid-19?

Очевидно, что пандемия затронула всех и во всем мире, но положительной стороной явилось то, что она предоставила организациям возможность улучшить обслуживание клиентов за счет внедрения новых и более совершенных цифровых технологий. Мы начали внедрение новых цифровых технологических решений еще до пандемии, и это нам очень помогло, особенно при эффективном и действенном управлении ситуацией после пандемии.

Однако очевидной тенденцией было воздействие пандемии на сегмент малого бизнеса. Мы, как банк, знали, что нам нужно действовать дальше. Конечно, это означает не только финансовую поддержку, но и цифровые решения и услуги. Банк считается ведущим учреждением для малого и среднего бизнеса в стране, и это потому, что потребности МСБ лежат в основе нашей стратегии. Наша цель — сыграть ключевую роль в оказании помощи данному сегменту во время этого кризиса в области здравоохранения, предоставляя правильные решения и информацию в цифровом виде, которые помогают клиентам вести свою деятельность эффективно и устойчиво. В RAKBANK мы верим в поддержку МСБ и услуги, которые доступны на нашей платформе SMEsouk, что еще больше укрепляет наши цели по постоянному предложению широкого спектра услуг и решений, которые помогают малым предприятиям полностью раскрыть свой потенциал, особенно в трудные времена.

Перед пандемией банк создал инфраструктуру удаленной работы в рамках нашей стратегии аутсорсинга, и это помогло банку мгновенно внедрить решение для работы из дома для наших сотрудников. Задержек практически не было или они не повлияли на рабочий поток и операции банка. Мы воспользовались этим как возможностью укрепить наш цифровой фундамент с помощью удаленной работы из дома, что привело к разработке нового и расширенного пути обслуживания клиентов.

Какими вы видите меняющиеся тенденции и самые большие проблемы в банковской сфере для малого и среднего бизнеса? Каковы ваши планы по увеличению доли клиентов МСБ и услуг для бизнеса в 2022 году и в последующий период?

Последняя тенденция, похоже, связана с цифровой трансформацией малых и средних предприятий. Проблемы заключаются в кредитном риске, внедрении технологий, взаимодействии с клиентами и конкуренции. Мы планируем помогать клиентам на различных этапах жизненного цикла их бизнеса, поддерживать их во внедрении необходимых технологических инструментов, оцифровать процесс кредитования и делиться более глубокими знаниями, чтобы помочь им принимать решения на основе данных. Мы также автоматизируем наши процессы принятия кредитных решений, чтобы ускорить и сократить время обработки данных на стороне банка.

Какую роль вы отводите технологическим партнерам и финтех-компаниям, которые позволят вам продвигать свои технологические приоритеты в сфере малого и среднего бизнеса и корпоративного банковского обслуживания в краткосрочной и среднесрочной перспективе? Какие планы у RAKBANK относительно облачных технологий?

Технологические партнеры и финтех-компании являются неотъемлемой частью нашей экосистемы. Мы верим в использование возможностей наших партнеров и сотрудничество с финтехами, чтобы предлагать клиентам лучшие в своем классе инновационные решения. В соответствии с этим видением мы заключили партнерство с финтех-компанией Versify Tech Solutions, чтобы предложить бухгалтерские решения нашим клиентам из МСБ. Accountable — это простая платформа цифрового бухгалтерского учета. Сервис предоставляет пользователям доступ к их бизнес-операциям, функциям бухгалтерского учета и налогообложения в единой и простой в использовании облачной платформе, которая тесно интегрирована с бизнес-аккаунтом клиентов RAKBANK.

Мы считаем, что облачные решения являются фундаментальной инфраструктурой в цифровой сфере, и стремимся и дальше увеличивать наши инвестиции в нее. Мы начали наш путь по внедрению облачных технологий около пяти лет назад, и теперь у нас есть несколько бизнес-приложений, развернутых в облаках, включая SaaS, PaaS и IaaS. Банк работает над стратегией внедрения общедоступного облака с акцентом на управление, безопасность данных и соответствие требованиям резидентства данных, постоянное совершенствование и мониторинг.

Будучи прогрессивным банком Ближнего Востока, где финансовых учреждения имеют амбициозные планы трансформации, каким вы видите путь цифровой трансформации RAKBANK в течение следующих двух лет? Какие конкретные преобразования вы видите в сфере банковского обслуживания малого и среднего бизнеса и корпоративных клиентов?

Цифровой мир быстро развивается, и клиенты становятся более осведомленными и требовательными в отношении технологических решений. Мы в RAKBANK осознаем важность цифровой трансформации, и у нас есть устоявшаяся цифровая стратегия. Все наши банковские услуги для физических лиц и компаний предлагаются через цифровые каналы, при этом проекты ориентированы на цифровые преобразования, соответствующие нашей цифровой стратегии. Мы планируем использовать облако, открытый API, данные и аналитику, чтобы со временем сформировать нашу цифровую стратегию, потому что облако является ключом к гибкости и инновациям. Это ускоряет процесс цифровой доставки и сокращает время, необходимое для выхода на рынок. Мы также признаем, что данные — это актив, а не товар. В настоящее время решения на основе данных играют ключевую роль в планировании нашей бизнес-стратегии.

Напомним, на рынке кредитования МСБ представляет собой очень привлекательный сегмент для банков и других кредиторов. Но бизнес-среда кардинально меняется: все больше и больше клиентов МСБ обращаются к альтернативным кредиторам: производителям, цифровым банковским платформам или прямым кредиторам. Они предлагают им лучшие условия, менее сложные процессы и индивидуальные решения. Традиционные банковские кредиты становятся все менее актуальными. Банки и другие кредиторы должны действовать сейчас, чтобы адаптировать свою бизнес-модель к изменившимся потребностям малого и среднего бизнеса, в противном случае они рискуют безвозвратно потерять этот бизнес-сегмент. Международная компания Roland Berger выпустила отчет «The future of SME lending», в котором детально рассмотрела этот вопрос. SME Banking Club выбрал из отчета главное.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.