Альтернативное финансирование: что оно предлагает малому и среднему бизнесу?

6251

Эйрто Виенола (Airto Vienola), генеральный директор Arex Markets, в своей колонке для британского портала Real Business рассказывает о том, как малый и средний бизнес (МСБ) может применять альтернативное финансирование и как можно преодолеть текущие проблемы, с которыми сталкивается МСБ. SME Banking Club публикует перевод материала.

Эйрто Виенола (Airto Vienola)
Эйрто Виенола – генеральный директор Arex Markets

В июле Комитет по финансовой политике Банка Англии опубликовал свой последний отчет о финансовой стабильности, в котором подчеркивается, что задолженность малого и среднего бизнеса выросла примерно на 25% по сравнению всего с 2% у крупных компаний.

Анализ показывает, что по состоянию на январь 2021 года 11,8% МСБ в сегментах продуктов питания и недвижимости, наиболее пострадавших от ограничений Covid, уже имеют задолженность по своим непогашенным кредитам или официально объявили дефолт. Примерно 5,5% от общего числа МСБ находились в аналогичной ситуации в первом квартале 2021 года.

В отчете отмечается, что если «экономические перспективы ухудшатся или если затраты на финансирование и затраты на обслуживание долга вырастут, малые и средние предприятия могут столкнуться с дальнейшими сложностями». Как и во многих странах, все больше МСБ может оказаться в долгах, когда дело доходит до наличных денег.

Между тем, данные Intuit Quickbooks показывают, что МСБ в Великобритании, у которых есть хотя бы один просроченный счет, должны заплатить £21 373 ($29 400) за просрочку платежа в мае 2021 года. Эта цифра составляет более двух третей (67%) среднего ежемесячного оборота в данном сегменте.

Вместе с тем, текущие проблемы, с которыми сталкивается МСБ, также должны придать новый импульс рассмотрению альтернативных источников финансирования. Для малого и среднего бизнеса это может показаться прерогативой технологических стартапов или предприятий, уже работающих в сфере финансовых услуг, которые «осознают» кажущиеся сложности и потенциальные риски. Но альтернативное финансирование – это любой вид финансирования бизнеса, который не исходит от основного кредитора, такого как крупный банк.

API-интерфейсы, Open Banking, финансирование счетов, а также новые финансовые приложения и плагины для бухгалтерского программного обеспечения быстро эволюционировали в сфере финансирования бизнеса. Таким образом, в настоящее время существует множество доступных вариантов для МСБ, которому нужны наличные деньги для быстрого роста, закрытия задолженностей или решения вопросов просроченных платежей.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  № 3205-2: в Украине принят закон о фонде гарантирования кредитов фермерам

Некоторые из этих новых финансовых игроков не связывают бизнес долгосрочными обязательствами, поэтому их можно использовать в качестве временной меры, как вариант разового финансирования или способ выровнять денежный поток в течение более длительного периода. А поскольку эти способы кредитования основаны на технологиях, должно быть намного проще сравнить преимущества каждого потенциального кредитора, чтобы найти подходящий для бизнеса.

Однако можно увлечься ярким маркетингом, красивыми веб-сайтами и рекламой в СМИ и на улицах. Это либо отталкивает владельцев малого бизнеса, либо приводит к неправильному решению при рассмотрении альтернативных вариантов финансирования. Более разумный способ понять текущую ситуацию – это сделать шаг назад в трех ключевых моментах, чтобы лучше оценить рост и потребность в альтернативных финансах.

Во-первых, после кризиса 2008 года банковский сектор часто был вынужден отказываться от финансирования МСБ из-за новых подходов к регулированию и обязательной оценке рисков. После исследование ОЭСР показало, что банки «ужесточили свою кредитную политику» по всем направлениям, при этом малый и средний бизнес «сильно сократил свои инвестиционные проекты, финансируемые за счет кредитов».

Проблема просрочки платежей остро стоит перед МСБ на регулярной основе, причем некоторые секторы страдают в большей степени, как показывают приведенные выше данные. Работа Уполномоченного по делам малого бизнеса и Кодекс своевременных платежей приветствуются как усилия, направленные на решение серьезной проблемы и изменение поведения. Тем не менее, ежедневно малые и средние предприятия сталкиваются с задержкой оплаты счетов, что приводит к давлению на их оборотный капитал, повышению вероятности того, что счет никогда не будет оплачен, не говоря уже об ухудшении деловых отношений В2В.

Наконец, проблемы с платежами B2B для малого и среднего бизнеса усугубились во время Covid-19. Продажи иссякли и предприятиям пришлось изо всех сил удерживать денежные средства путем сокращения платежей. Небольшие операции расходовали их денежные резервы, сотрудники были уволены, что привело к замедлению бизнес-процессов и нарушению цепочек поставок. Схемы государственных кредитов помогли, но они должны быть возвращены, а дефицит денежных средств будет продолжаться, поскольку предприятия стремятся к восстановлению деятельности, как показывает анализ Банка Англии.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  ВТБ запустил для МСБ предодобренные кредиты на исполнение госконтрактов

Рынок альтернативных финансов и финансовых технологий вырос в геометрической прогрессии, при этом Великобритания входит в число мировых лидеров по инвестициям в финтех, предоставляя МСБ больше возможностей, поскольку они сталкиваются с множеством бизнес-проблем.

Крупные, признанные поставщики услуг для малого и среднего бизнеса, такие как Xero, теперь имеют встроенную интеграцию программного обеспечения, предоставляя новые финансовые каналы в распоряжение МСБ и их бухгалтеров. Это заслуживает внимания со стороны владельца малого бизнеса. Недавнее исследование, проведенное British Business Bank, показало, что более четырех из пяти бизнес-консультантов и бухгалтеров считают, что существует дефицит финансирования для малых предприятий, в то время как более трех четвертей считают, что спрос на финансирование превышает предложение.

Очевидно, что владельцам бизнеса и их финансовым консультантам пора выйти за рамки традиционных финансовых предложений, если они хотят преодолеть трудности на пути к восстановлению. Пришло время рассмотреть новые и гибкие варианты финансирования, при этом бухгалтеры могут стать мостиком между МСБ и рынком альтернативного финансирования.

Современному малому и среднему бизнесу пора осознать, что постоянно появляются новые решения, которые помогают им вести бизнес. Эти варианты нельзя сбрасывать со счетов лишь потому, что они поступают не от традиционных банковских провайдеров. Они были специально разработаны для заполнения ниш в финансировании на рынке для бизнеса, и те бизнесмены, которые, по крайней мере, не изучают, что они могут предложить, упускают значительные преимущества.

Напомним, давление на финансовые учреждения, требующее преобразований и инноваций, постоянно возрастает. В то же время банки и финансовые кооперативы сталкиваются с риском стать заложниками ограничений своей собственной платформы. Чтобы стать более гибкими, финансовые учреждения осознали необходимость сотрудничества с ведущими специалистами в области финтеха, для создания и поставок лучших продуктов своим клиентам. Ключом к успешному сотрудничеству является архитектура, которая позволяет банкам интегрироваться со сторонними провайдерами. Исследование на данную тему провели компании Finextra Research и Backbase – «The Future of Digital Banking in the UK». SME Banking Club выбрал главное из отчета.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.