3 ключа к будущему банковского дела: партнерство, открытость и консультации

8013
Паоло Сирони
Паоло Сирони - старший банковский руководитель в IBM Institute for Business Value

Риск значительного отставания очень реален для многих финансовых учреждений, но для тех, кто готов отказаться от традиционных подходов, есть четкий путь вперед. Паоло Сирони (Paolo Sironi), старший банковский руководитель в IBM Institute for Business Value, в своей колонке на портале Finance Brand поделился мыслями об основных изменениях, одно из которых основывается на традиционных банковских преимуществах.

Для многих финансовых учреждений поиск подходящей экосистемы партнеров стал критически важным для обеспечения будущего роста и сохранения актуальности в условиях перенасыщенного рынка финансовых услуг.

Почему? «Потому что вам нужно стать более адаптивным и быстрее трансформироваться, а неопределенность очень высока. Поэтому руководители банковского сектора должны доверять экосистеме партнеров, с которыми они работают».

IBM Institute for Business Value провел опрос 3000 руководителей компаний из разных стран, в том числе многих финансовых организаций.

Развитие экосистемы партнеров было определено в качестве главного приоритета для многих руководителей компаний во всех отраслях, но наиболее ярко это проявилось среди банков.

Многие банки и кредитные союзы быстро проводят цифровую трансформацию, переходя от традиционных архитектур к облачным платформам. Они постоянно думают о новых цифровых продуктах и услугах, которые могут привлечь клиентов. Но традиционные институты делают это в строго регулируемой среде. Принцип «Fail-fast» стартапов Кремниевой долины не подходит для финансовых организаций.

Вот почему, говорит Сирони, так много банков и кредитных союзов привлекает идея сотрудничества с экосистемой партнеров, включая, но не ограничиваясь, финтехами. Это рассматривается, как единственный реалистичный способ быстрого внедрения инноваций, но с оптимизацией затрат, а также в рамках нормативных ограничений.

В рамках подкаста с Джимом Марусом, соиздателем The Financial Brand и генеральным директором Digital Banking Report, Сирони обсудил эти и другие вопросы, вызывающие наибольшую озабоченность руководителей банковского сектора.

Необходимо: Стимулы для открытия изолированных учреждений

Марус спросил Сирони, как финансовые учреждения, особенно региональные, многие из которых десятилетиями работали по одним и тем же принципам, могут внезапно измениться и  стать по-настоящему цифровыми.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Евгений Абузов, банк Уралсиб: Кредитование малого бизнеса растет очень хорошими темпами — мы выросли на 70%

Проблема, по словам Сирони, в том, что многие банки разделены на разные бизнес-единицы, которые не взаимодействуют друг с другом или взаимодействуют недостаточно эффективно.

«Секрет успеха в том, чтобы иметь возможность “объединить” эти разрозненные подразделения», – сказал Сирони. Проблема организационных «разрозненностей» в банковском деле хорошо известна, но очень сложна. Сирони утверждает, что для задействования всех неиспользуемых возможностей и данных требуется, чтобы руководители финансовых учреждений создали стимулы, способствующие таким изменениям.

Исполнительный директор IBM рекомендует руководителям банков взять страницу из знаменитой «Памятки по API» (API memo), которую Джефф Безос передал сотрудникам Amazon в 2002 году. В ней говорилось, что, по сути, единственный способ общения внутри бизнес-подразделений – это использование API, чтобы более свободно обмениваться данными.

Это особенно важно для финансовых учреждений, потому что, как отмечает Сирони, «если вы не научитесь открывать границы внутри организации, чтобы делиться мнением клиента, вы не добьетесь успеха, когда попытаетесь сделать это в приложениях, ориентированных на клиентов».

По словам Сирони, не менее важным, чем создание хорошего клиентского опыта, является создание «пользовательского опыта» для сотрудников. Банки могут сделать это, преодолев внутреннюю разрозненность, чтобы сотрудники могли легче сотрудничать и, в конечном итоге, лучше внедрять инновации.

Надежная локальная платформа дает преимущество

Небольшие банки и кредитные союзы, которые не так далеко продвинулись в своей цифровой трансформации, могут полагаться на партнеров, чтобы наверстать упущенное. Что многие из них и начинают делать. Но есть и другая стратегия, которую они могут использовать, считает Сирони. Эти учреждения могут вернуть себе преимущество, используя свою связь с местными общинами, которую потеряли многие крупные банки.

Исполнительный директор IBM отмечает, что, хотя в результате пандемии цифровые технологии позволили самообслуживанию в банковской сфере достичь новых высот, по-прежнему существуют финансовые проблемы и продукты, которые клиенты не могут понять должным образом и с которыми им требуется помощь.

«Таким образом, местные банки и кредитные союзы могут фактически стать платформами общин», – говорит он. Он указывает на банки, ориентированные на сельское хозяйство, в качестве примера. Эти учреждения не только служат общинам, в которых они находятся, но и являются их неотъемлемой частью.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Обзор сегмента МСБ в Грузии

Сирони предлагает финансовым учреждениям использовать «сознательное банковское дело», то есть объединять цифровые услуги с консультациями в нечто, что больше не является продуктом, а больше похоже на услугу. Учреждение становится, так сказать, доверенным советником для клиента. Такое сочетание услуг с технологиями позволит банкам, не являющимся крупными, оставаться конкурентоспособными и выделяться.

В конечном счете, Сирони видит, что все больше организаций переходят к модели «банкинг как платформа», чтобы они могли обслуживать клиентов, а не просто предлагать продукты. Лучше используя имеющиеся у них данные, банки и кредитные союзы могут выйти за рамки простого предложения, которое позволяет выполнять базовые транзакции, к платформе, на которой клиент может использовать более сложные решения и услуги, необходимые для решения своих финансовых задач.

Марус сравнивает эту концепцию с тем, как потребители готовы платить за Amazon Prime. Ценность заключается не в конкретном продукте или услуге, а в том, что ценность действительно предоставляется на постоянной основе так, что платформа знает вас, понимает вас и вознаграждает вас.

Соглашаясь, Сирони говорит, что именно так банки и кредитные союзы добьются успеха в ближайшие годы.

«Вы не можете перечислить ценность, которую вы предоставляете только с помощью продуктов», – говорит он. «Перед клиентом должно быть ясно, что ценность исходит от этих отношений».

Напомним, ранее SME Banking Club опубликовал перевод колонки Дэвида Ченса, вице-президента по стратегии и инновациям корпоративных платежных решений в Fiserv, в которой он поделился мнением о переосмыслении бизнес-банкинга.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.