Финансовая экосистема МСБ: почему сотрудничество – ключ к созданию ценности

929
- Полезная информация -

Облик и структура австралийской индустрии финансовых услуг быстро меняются – и это должно стать катализатором усиления конкуренции и снижения затрат для малых и средних предприятий (МСБ) по мере появления все большего числа новых игроков, предлагающих более инновационные продукты и индивидуальный подход. Игроки в этих «экосистемах» имеют возможность работать вместе, чтобы создавать новую ценность, инновационные продукты, улучшать качество обслуживания клиентов и ускорять рост.

Экосистема финансовых услуг для МСБ состоит из множества составляющих, как показано на диаграмме ниже. Есть банки, небанковские поставщики финансовых услуг (игроки Buy Now Pay Later или BNPL, поставщики платежных решений для торговых точек и т. д.), поставщики программного обеспечения для бухгалтерского учета, агрегаторы/брокеры, доверенные консультанты/бухгалтеры, программное обеспечение для бизнес-информации и, конечно, сами малые и средние предприятия. Перевод материала портала Thoughtworks.

Упрощенная модель экосистемы финансовых услуг МСБ
Упрощенная модель экосистемы финансовых услуг малого и среднего бизнеса

Каждый компонент обладает ключевыми компетенциями, которые до недавнего времени продавались непосредственно конечному пользователю – малому и среднему бизнесу. Теперь мы видим переход к участникам, работающим вместе над расширением основных предложений, чтобы предложить клиентам взаимосвязанный набор услуг. Совсем недавний пример: покупка Square лидера BNPL – компании Afterpay.

У каждой из этих компаний есть свои ключевые продукты, но в синергии общее предложение становится больше за счет создания сетевого эффекта. Это приносит пользу не только каждому участнику рынка, но и конечным розничным продавцам. Включив предложение BNPL, Square фактически привлечет розничных продавцов.

Меняющийся ландшафт

Мы живем в быстро меняющемся цифровом мире, где темпы инноваций продолжают развиваться с головокружительной скоростью. Вопросы, стоящие перед участниками экосистемы – где они должны действовать и с кем взаимодействовать?

Банку, например, может придется признать, что инновации не являются одной из его сильных сторон. Но решение этой проблемы может быть в виде совместной работы с финтехами, которые уже решили ее.

Если мы посмотрим на CBA, то он создал Vonto, чтобы предоставлять реальную бизнес-информацию своим клиентам малого и среднего бизнеса. Vonto соединяет различные программы, используемые малым бизнесом; начальная интеграция с Google Analytics, Facebook, Shopify и Xero.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как использовать технологии для выдачи свыше 35 тысяч кредитов ММСБ – кейс Indifi

Xero, например, является еще одним важным компонентом и выстраивает собственное предложение по кредитованию, приобретая Waddle, который занимается финансированием счетов.

Инновации внутри организаций несомненно полезны. Но без межорганизационного сотрудничества и коммуникации они рискуют оставаться разрозненными. Несмотря на этот риск, многие руководители по-прежнему сосредоточены исключительно на улучшении инноваций в своих компаниях. Они упускают возможность улучшить общие отраслевые инновации во всей экосистеме, не понимая, что другие составляющие могут принести пользу.

Пути возможностей

Мы являемся свидетелями того, что участники начинают сотрудничать друг с другом. Однако, необходимо приложить больше усилий для улучшения общего сотрудничества и повышения качества продуктов и услуг, доступных для малого и среднего бизнеса.

Общее мнение таково: малые и средние предприятия по-прежнему считают, что они недостаточно обслуживаются, когда речь заходит о том, что им нужно сделать, и о том, как банки их поддерживают. Предполагается, что это будет проблематичным для МСБ в пост-ковидном мире.

То, что они хотят от поставщиков, – это выбор (разнообразие решений для кредитования и платежей), скорость (например, при подаче заявки на кредит), более дешевые продукты и понимание их потребностей.

Используя и объединяя различные сильные стороны и опыт каждого участника экосистемы, включая продукты, предоставляемые банками, идеи, предлагаемые компаниями, занимающимися бухгалтерским программным обеспечением, и обширные пулы данных о клиентах, доступных благодаря компаниям бизнес-аналитики, можно создать гораздо более совершенную экосистему для МСБ.

Вопросы, которые бизнес-лидеры должны задать себе

Организациям необходимо признать, что они получают выгоду от работы в рамках более широкой экосистемы – динамичной сети организаций, включая дистрибьюторов, конкурентов и поставщиков.

Руководителям бизнеса необходимо определить и усилить свои возможности, принимая при этом свои слабые стороны; затем искать стратегические партнерские отношения в рамках экосистемы для расширения общего предложения.

В этой новой среде победителями будут те, кто проявит инициативу, чтобы «открыться» и конструктивно взаимодействовать с другими участниками. Они не только укрепят систему для всех, но и в будущем смогут лучше обслуживать клиентов малого и среднего бизнеса.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Почему банки отказывают бизнесу в кредитах и как банкам укрепить свои позиции — обзор банковских лонгридов

Конечным результатом станет более эффективная и продуманная финансовая система. Это будет означать лучшее банковское обслуживание для МСБ, лучшие консультации, лучший бухгалтерский учет, более качественную бизнес-информацию и, в конечном счете, лучшие результаты.

Напомним, ранее SME Banking Club опубликовал обзор исследования «Emerging markets leap forward in digital banking innovation and adoption» от McKinsey. В отчете сообщается, что развивающиеся рынки стремительно внедряют инновации и цифровой банкинг.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Читайте новости SME Banking Club в Telegram, Facebook или по email.