Как стать цифровым банком в Узбекистане? Мнение эксперта

5000
Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ - на новом сайте клуба. Перейти

Путь к цифровизации банковского сектора Узбекистана начался несколько лет назад. Выросло новое поколение клиентов требовательных, технологически продвинутых пользователей, которые не представляют себе жизни без преимуществ цифровизации. К банкам предъявляются высокие требования, достичь которых можно, только трансформируя свой подход к ведению бизнеса и технологиям. Заместитель председателя правления Hamkorbank Олмахон Туражанова в интервью для портала Spot поделилась мнением о том, насколько далеко в этой области продвинулись Hamkorbank и другие банки Узбекистана.

SME Banking Club выбрал самое интересное из интервью.

Как обстоят дела с цифровизацией банковского сектора Узбекистана сейчас?

— Путь к цифровизации финансовой отрасли Узбекистана начался несколько лет назад.

Большая часть клиентов банка являются технологически продвинутыми пользователями. В течение последних лет выросло новое поколение клиентов, которые без особых усилий пользуются преимуществами цифровизации.

Сами банки тоже заинтересованы в трансформации, цифровизации своих услуг и довольно далеко продвинулись в этой области. Внедрение новых клиентоориентированных стратегий в крупных банках, приход иностранных банков на рынок Узбекистана изменили ход игры на рынке в сторону цифровизации. Хотя еще многое надо будет сделать.

В законодательстве Узбекистана происходят постоянные изменения, направленные на цифровизацию банковского сектора. Одним из важных шагов стало подписание Шавкатом Мирзиёевым указа «Об утверждении Стратегии «Цифровой Узбекистан — 2030» и мерах по ее эффективной реализации», где дается разрешение на удаленную идентификацию клиентов.

Цифровизация и технологический прогресс неразрывно связаны. Каков текущий уровень технического оснащения банков Узбекистана? Насколько состояние основных банковских систем соответствует современным требованиям и дает возможность решать ключевые бизнес-задачи кредитных организаций?

— Уровень технического оснащения банков Узбекистана можно оценить как высокий. Многие банки начали предлагать свои услуги по цифровым каналам, за время пандемии их список пополнился. Раньше такие услуги развивали нефинансовые организации в партнерстве с банками, такие как CLICK, Payme и другие. Мобильные приложения стали удобнее, быстрее, их функционал расширился.

Количество местных разработчиков в сфере финансовых технологий пока остается на недостаточном уровне. Банки стали привлекать к проектам не только местных вендоров, но и опытных иностранных разработчиков, консультантов. Раньше такая тенденция наблюдалась только в частных банках. Появился первый цифровой банк в Узбекистане. Финансовые учреждения стремятся соответствовать требованиям рынка и конкуренции. В этой области еще много задач, над которыми надо работать. И банки постоянно находятся в поиске новых решений.

Hamkorbank является заметным игроком на рынке Узбекистана. Количество клиентов и объемы данных постоянно растут. Современные условия диктуют необходимость накапливать и обрабатывать большие объемы информации, увеличивается нагрузка на сотрудников. Как банк с этим справляется?

— Сегодня в 47 филиалах и более чем 100 офисах банковских услуг осуществляется масштабное обслуживание клиентов банка — около 1,5 млн физических лиц и около 40 тысяч юридических лиц.

Расширение масштабов деятельности банка влечет за собой и увеличение объемов данных в разы, что порождает определенные трудности в процессе обработки и хранении данной информации. Зачастую аналитическая обработка данных и работа с большим объемом информации создают немалую нагрузку на АБС банка.

Для снижения нагрузки на АБС, выведения существующей в банке системы планирования на новый уровень и совершенствования системы управленческой отчетности, анализа и финансового планирования банк принял решение о построении корпоративного хранилища данных (DWH) и развертывании на его основе модулей «Управленческая отчетность» и «Финансовое планирование и бюджетирование».

Каковы планы в части дальнейшего развития клиентского сервиса в дистанционных каналах и отделениях банка?

— Помимо филиалов, получили широкое распространение офисы банковских услуг. Это помогает расширить банковскую сеть точек продаж. В прошлом году переформирован call-центр банка. Теперь он работает не только как справочная служба, но и помогает в осуществлении продаж и взыскании задолженностей. Несколько проектных команд сейчас работают над развитием онлайн-каналов продаж и точек взаимодействия клиентов с банком. Основными дистанционными каналами останутся интернет-приложения и мобильный банкинг.

Сегодня важным критерием успеха в достижении результатов в банковском бизнесе становится скорость вывода на рынок продукта, услуги или сервиса. Как Hamkorbank удается удерживать показатель time-to-market на высоком уровне?

— Раньше показатель time-to-market не оценивался, потому что все банки предлагали одинаковые услуги и продукты. Но текущая ситуация и банковская конкуренция вынуждают работать и мыслить в соответствии с требованиями рынка. Быстрому выводу на рынок способствуют несколько факторов: гибкая и современная методология внедрения проектов, гибкая IТ-архитектура и обучение сотрудников новым технологиям и знаниям. Hamkorbank стремится совершенствоваться по всем направлениям, привлекает консультантов и экспертов, обучает сотрудников.

Что могло бы способствовать развитию цифрового банкинга в Узбекистане?

— Если в других сферах не будет процесса цифровизации, то и банки не смогут быть цифровыми. В последние годы правительство Узбекистана приняло несколько законодательных норм по развитию цифровизации в Узбекистане, выделяет крупные средства для развития ИКТ и для подготовки специалистов. Созданы благоприятные условия для разработчиков и IТ-компаний.

Цифровой банкинг не мог бы развиваться без поддержки государства, цифровизации госуслуг, возможности интеграции с другими организациями по обмену информацией, необходимой для оказания банковских услуг.

Пандемия ускорила работу по цифровизации банковского сектора и развитию удаленного обслуживания. Многие банки запустили онлайн-кредиты и другие дистанционные банковские услуги. Банковский сервис день за днем становится все доступнее всем слоям населения. Количество клиентов растет, и увеличивается объем данных. В этих условиях на помощь приходят цифровые технологии. Банковский сектор Узбекистана может добиться больших успехов в этой сфере.

Hamkorbank проделал немалый путь к цифровизации. Какие дальнейшие шаги в этом направлении планируется делать? Есть ли намерение стать полностью цифровым банком без единого отделения?

— На развитых финансовых рынках есть такая тенденция. Крупные банки открывают автоматизированные точки продаж без сотрудников вместо традиционных филиалов. Тем не менее, универсальным банкам сложно работать совсем без филиалов. Цифровая трансформация приведет к оптимизации филиалов и точек продаж.

В стратегии развития банка на 2021−2023 годы отдельный акцент сделан на развитие цифровизации. Согласно этому предусмотрен частичный переход к цифровому банку. Сейчас у Hamkorbank есть отдельный цифровой офис. И банк занимается разработкой онлайн-продуктов для него.

Также ведутся работы по развитию системы продаж банковских продуктов через сайт и мобильный банк.

На будущее Hamkorbank поставил перед собой стратегическую задачу создать передовую экосистему.

У банка нет намерения становиться полностью цифровым, без единого отделения. Но, думаю, клиенты банка всегда будут рады работе с точками продаж.

Напомним, ранее SME Banking Club опубликовал результаты исследования McKinsey, в котором говорится, что развивающиеся рынки стремительно внедряют инновации и цифровой банкинг.