Наталья Порвина, Credit Agricole Ukraine — о перспективах агросектора, рынке земли и лизинге

1592
Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ - на новом сайте клуба. Перейти

Уменьшение углеродного следа и инновационность, зеленое кредитование и развитие лизинга приобретают все больший вес в плоскости финансового взаимодействия.
Действительность побуждает участников рынка быть эффективными и ответственными, совершенствуя процессы и стратегии. Плоскость финансового взаимодействия — отражение этого и его ориентиров. О перспективах агросектора, зеленых кредитах, лизинге и рынке земли в интервью AgroTimes рассказала Наталья Порвина, директор департамента поддержки агробизнеса Credit Agricole Ukraine.

Недавно банк запустил новую стратегию развития до 2025 года. В чем вы сосредоточите свое внимание и как будете развиваться в аграрном сегменте?

— Новая стратегия AIR 2025 — это не только развитие банка и достижение целей. Прежде всего, это о наших обязательствах перед клиентами, сотрудниками и обществом. Поэтому наша цель — действовать нравственно, прозрачно и ответственно, достигать лидерства на целевых рынках, поддерживать экспертность и развивать инновационность, совершенствовать отношения с клиентами.

Аграрный сегмент традиционно в фокусе Credit Agricole. Мы поддерживаем агробизнес и ставим своей целью достичь 15% доли рынка банковского финансирования агробизнеса. Мы нацелены сохранить лидерство в этом направлении благодаря нашей исключительной экспертизе, синергии с Группой и внутри банка между различными подразделениями и командами, внедрению инноваций. Также делаем фокус на зеленом финансировании и имеем амбициозные планы по развитию лизинга.

Запуск новой стратегии банка AIR 2025
Запуск новой стратегии банка AIR 2025

На уровне банка мы стремимся внести свой вклад в общество и развивать социальную ответственность. Мы будем способствовать уменьшению углеродного следа, намерены активно поддерживать проекты клиентов по возобновляемой энергетике, в частности, это касается и агробизнеса.

А с какими результатами по объемам агрофинансирования вы завершаете текущий год? Был ли он успешен для вас и клиентов?

— Уходящий год можно с уверенностью назвать успешным как для банка, так и для наших агроклиентов. На сегодняшний день наш портфель кредитования сельского хозяйства вырос более чем на 30% в год. Особенно активно проявил себя сегмент малого и среднего бизнеса — здесь мы фиксируем увеличение более чем на 60%. Достижение таких показателей стало возможным благодаря упорному труду всех подразделений банка, а также упрощению и ускорению процессов, расширению полномочий региональных команд с целью ускорения принятия решений. Также этому способствовало создание новых и усовершенствование уже имеющихся продуктов банка, внедрение новых программ кредитования с участием международных финансовых организаций, а также участие в программах государственной поддержки аграриев и украинского бизнеса в целом.

Агросектор Украины также показывает отличные результаты. По оценкам экспертов рынка, в текущем году итоговый урожай зерновых составит около 83 млн тонн, а это рекордный показатель для Украины за все времена независимости. Ожидается также существенный рост производства подсолнечника и сои, значительно большую урожайность по сравнению с предыдущим сезоном показал рапс. Мировая конъюнктура также благоприятна: увеличение спроса на продукцию украинского аграрного сектора и высокий уровень цен позволяет достигать очередных экспортных рекордов. Однако есть ряд вызовов: увеличение затрат на логистику, рост цен на энергоносители, минеральные удобрения, средства защиты растений. Уже сейчас это оказывает существенное влияние на себестоимость аграрного производства. И в этом случае аграрии могут смело положиться на наш банк, всегда выступающий партнером агробизнеса и понимающий его потребности.

С 1 июля в Украине открыт рынок земли. Что предлагает клиентам Сredit Agricole? Какие изменения происходят в отношениях «клиент-банк»?

— Мы находимся в постоянном диалоге с агробизнесом, так что тщательно готовились и к открытию рынка земли. Создавая свой продукт, мы внимательно слушали пожелания аграриев и учитывали рекомендации экспертов рынка.

Законодательное поле предусматривает, что рынок открыт только для физических лиц. И наш продукт направлен именно на кредитование физических лиц на покупку земли. Залогом является земля сельскохозяйственного назначения, а условия финансирования зависят от первоначального взноса и срока кредитования.

Мы заинтересованы в том, чтобы клиенты качественно обслуживали кредиты и выплачивали их, чтобы земля генерировала стабильный денежный поток. Ориентируясь на это, мы и формируем свое предложение.

Сравнительно новое направление бизнеса Сredit Agricole – финансовый лизинг для бизнеса. Почему он вас заинтересовал? Какие преимущества у клиентов, которые решили взять в лизинг технику именно в вашем банке?

– Мы запустили лизинг осенью 2020 года при поддержке Группы. Побудило нас к этому то, что банк уже долгое время является лидером на рынке автокредитования, а также стратегическим партнером для агробизнеса. У нас есть качественная экспертиза и предлагаем широкий спектр партнерских программ финансирования покупки сельскохозяйственной техники и оборудования. Еще полгода после запуска нам понадобилось на качественное налаживание механизма — подписание соглашения с ЕБРР, благодаря которому клиенты могут получить кэшбек до 10% от суммы финансирования, заключения партнерских соглашений с поставщиками техники и оборудования. Сейчас мы полностью удовлетворены результатами.

Мы предлагаем финансовый лизинг для корпоративного транспорта и сельхозтехники, но планируем расширить этот перечень. Банк сотрудничает с производителями и поставщиками сельхозтехники и планирует предоставлять услуги не только финансового лизинга, но и оперативного. Мы понимаем, что для наших клиентов время — это деньги, так что предлагаем максимальную оперативность.

Качественная экспертиза Сredit Agricole на аграрном рынке Украины и долгосрочные партнерские отношения с ведущими игроками рынка позволили лизинговому направлению банка стать заметным игроком в этом сегменте и достойным конкурентом специализированных лизинговых компаний. Компании, не раз заключавшие лизинговый договор, знают, что лизинг — не просто альтернативный, но удобный способ финансирования. Он предусматривает быстрое оформление договора и получение необходимой техники без отвлечения больших оборотных средств, а также уменьшение бумажной волокиты. Так что мы видим значительный потенциал для развития лизинга.

У банка есть немало программ финансирования покупки агропредприятиями семян, СВР, удобрений, расходных материалов и т.д. На какие из них сейчас самый большой спрос у аграриев? Что этому способствует?

— Сredit Agricole постоянно расширяет список партнерских программ для агробизнеса, по которым предлагаются наиболее удобные и выгодные условия финансирования оборотных средств. Наши продукты всегда учитывают специфику деятельности агробизнеса, прежде всего сезонность и длительный производственный цикл. Срок финансирования операционного цикла – до 18 месяцев. График погашения очень адаптирован к поступлению выручки от реализации сельскохозяйственной продукции.

В последнее время наши партнерские программы с производителями семян, удобрений и средств защиты растений активно набирают обороты. Прежде всего, это кредиты на пополнение оборотных средств с целью приобретения высококачественной продукции у наших партнеров и их дистрибьюторов на более выгодных условиях, чем в среднем на рынке. Здесь мы наблюдаем самый большой процент прироста в этом году. Прекрасной альтернативой кредитования являются инструменты торгового финансирования в виде авалирования векселей, которые также пользуются спросом у агроклиентов последние несколько лет.

От наших клиентов и партнеров нам часто поступают запросы на создание новых партнерских программ, а также расширение существующих. Так что процесс привлечения новых партнеров происходит постоянно. Мы максимально открыты для диалога со всеми игроками рынка. В нашем приоритете — максимально эффективные программы, полностью адаптированные к требованиям агробизнеса.

Что помогает вам быть в курсе проблем агрария и оперативно предлагать ему самые необходимые решения?

— Основное рыночное преимущество Credit Agricole — уникальное сочетание финансовой и аграрной экспертизы. У нас есть собственная команда профессиональных агроэкспертов и постоянно инвестируем в подготовку высококвалифицированных кадров, чтобы лучше понимать потребности агроклиентов и разговаривать с ними на общем языке.

Как сообщалось ранее, в Украине был принят закон о фонде гарантирования кредитов фермерам.