Павел Лихоманов: «Мы используем лучшие практики в продуктах для предпринимателей и малого бизнеса»

21093
Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ - на новом сайте клуба. Перейти

Недавно Банк Кредит Днепр представил обновленные тарифные пакеты РКО для предпринимателей и представителей микро- и малого бизнеса. Лояльные условия банковского обслуживания — это только один из шагов, который банк делает навстречу украинскому бизнесу в период пандемии.

О том, как меняется украинский малый и микробизнес в Украине, какие инновационные решения предлагает и готов представить Банк Кредит Днепр, а также о его амбициях в сфере развития направления нам рассказал Павел Лихоманов, директор Департамента развития малого и микробизнеса.

Каковы ключевые потребности клиентов сегмента малого и микробизнеса и как банк ответит на них?

Важно разделить потребности микро- и малого бизнеса. Традиционно микробизнес сфокусирован на транзакционных операциях и для этого сегмента крайне важно удобство мобильного банкинга и возможность удаленного обслуживания. Текущее состояние внешней бизнес-среды, связанное с пандемией, только усиливает данный тренд. А вот потребность в финансировании, кредитовании имеет второстепенный характер.

Малый же бизнес более заинтересован в индивидуальном обслуживании, кредитных предложениях и персональном менеджере, к которому всегда можно обратиться для решения «горящих» вопросов или нестандартного кейса. Несмотря на то, что ранее Банк Кредит Днепр не фокусировался на малом и микробизнесе, сейчас мы начали системную работу в данном сегменте. В частности, разработана линейка транзакционных и кредитных продуктов, оптимизируются внутренние процессы банка, в том числе усиливается команда менеджеров, повышается уровень сервиса в точках продаж. Отдельной задачей для себя мы видим запуск новой кроссплатформенной системы «Клиент-Банк» для браузеров и мобильных приложений.

Каким вы видите типичного клиента МСБ?

Микробизнес — это предприниматели, небольшие юридические лица с выручкой до 10 млн грн ($368 тыс — ред.) в год, которые занимаются как розничной, так и интернет-торговлей либо оказанием различного вида услуг.

Клиенты малого бизнеса — это компании с оборотом в год до 150 млн грн ($5,5 млн — ред.). Как правило, их деятельность сфокусирована в сферах трейдинга, логистики и производства.

Скажите, как сейчас — во вторую волну локдауна — отличается «экономическое самочувствие» клиентов малого и микробизнеса, если сравнивать с первой волной прошлого года?

Однозначно – отличается. Я хочу отметить позитивную тенденцию в украинском бизнесе. Малый и микробизнес оказались достаточно гибкими, чтобы адекватно отреагировать на новую реальность, спровоцированную «черным лебедем». Клиенты этого сегмента проявили необходимую адаптивность — автоматизировали большинство своих процессов, часть сервисов и операций перевели в онлайн, розничная торговля в качестве ответа на пандемический вызов перешла на оказание услуг адресной доставки. Таким образом, можно с уверенностью сказать, что «экономическое самочувствие» малого и микробизнеса сейчас — во второй волне локдауна — приемлемое. Поэтому мы смотрим в будущее с оптимизмом.

Банк Кредит Днепр дает возможность развития своим клиентам в изменившейся бизнес-среде. По статистике, около 90% операций микробизнеса — это платежи в национальной валюте и формирование сопутствующих документов (выписки, справки и тому подобное). У наших клиентов существует значительный спрос на онлайн-операции, именно поэтому мы активно работаем над расширением линейки дистанционных сервисов.

Какова, по вашим оценкам, емкость рынка МСБ? К какой доле рынка стремится Банк Кредит Днепр?

Согласно открытым источникам, в сегменте бизнеса с оборотом до 150 млн грн на конец 2020 года было зарегистрировано 1,9 млн физлиц-предпринимателей и около 300 тыс юрлиц. Данный сегмент бизнеса интенсивно развивается.

В настоящее время на рынке насчитывается порядка 26 банков, активно работающих с сегментом малого и микробизнеса. Это достаточно хорошо для клиента — он обеспечен качественным сервисом и большим количеством предложений. Также это оказывает позитивное влияние на формирование здоровой конкуренции между банками. Если говорить о наших целях и амбициях, то в пятилетней перспективе Банк Кредит Днепр планирует достичь доли до 5% и стремится войти в ТОП-10 банков, активно работающих в сегменте малого и микробизнеса.

Павел Лихоманов

Как вы оцениваете государственную политику в сфере кредитной поддержки предпринимателей и планирует ли банк расширять свое присутствие в таких программах?

Следует отметить, что государство активно способствует развитию малого и микробизнеса путем создания программ господдержки. Это, в первую очередь, касается программы «5-7-9», участниками которой мы являемся.

Более того, в планах на І квартал 2022 г. — участие в программе поддержки через кредитные гарантии на портфельной основе. Таким образом, банк сможет замещать залог заемщика или его часть такой кредитной гарантией. У наших клиентов будет возможность получить беззалоговое финансирование на пополнение оборотных средств до 10 млн грн.

Кроме всего упомянутого, мы создаем пул дополнительных программ поддержки финансирования клиентов МСБ: уже ведем переговоры с муниципалитетами, частными организациями, международными фондами и ассоциациями.

В чем вы видите свои наиболее сильные стороны, чтобы попасть в фокус внимания потенциального клиента? Не секрет, что у большинства предпринимателей, когда они приходят к бизнесу, уже есть по 3–5 карт и довольно богатый клиентский опыт взаимодействия с банками.

Мы используем лучшие практики в разработке продуктов для предпринимателей и малого бизнеса, наши идеи и наработки, уверен, будут интересны рынку.

Преимущества Банка Кредит Днепр — это наша компактная структура: она обеспечивает нам столь ценную для клиента гибкость, маневренность и скорость принятия решений. Мы отлично понимаем потребности бизнес-сегмента, обладаем глубокой экспертизой локального бизнеса.

Для клиента это возможность получить необходимый продукт в кратчайшие сроки, а значит — легкость и простоту в оформлении услуг.

К тому же клиент может решать вопросы непосредственно через личный контакт с менеджером, а не через обезличенные анкетные формы, не учитывающие специфики и тонкости бизнеса.

Относительно того, что у клиента часто открыто сразу несколько карт в разных банках. Да, это распространенное явление, когда физлицо обладает картой одного банка, а счета, принадлежащего ему юрлица или бизнеса, обслуживаются в другом банке.

Создание юрлица начинается с госорганов регистрации. Мы начинаем работу с клиентом уже на этом этапе, оказывая консультационную поддержку.

Кроме этого, компаниям, занимающимся ВЭД, мы интересны с точки зрения ценового предложения и индивидуального сопровождения при обслуживании ВЭД-контрактов.

Будут ли решения для малого и микробизнеса интегрированы в существующее приложение Банка и как вы видите дальнейшее развитие этой сервисной платформы?

Готовность инвестировать в технологии — это основа рыночного успеха в современном банкинге. В следующем году мы представим клиентам новую систему дистанционного обслуживания — это будет кроссплатформенное решение для браузеров и мобильных приложений.

В первом релизе клиентам будут доступны все основные функции, такие как возможность дистанционного подписания банковских договоров и документов, проведения платежей в гривне и валюте, осуществление конверсионных операций, формирование выписок/справок. В дальнейшем мы будем наполнять «Клиент-Банк» новым функционалом, который обеспечит наших клиентов дополнительными фишками и сервисами.

В обозримом будущем на базе нашего банка будет создана экосистема для МСБ, что позволит нашим существующим и потенциальным клиентам закрывать потребности на 360 градусов, не покидая платформу банка.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.