«Кубань Кредит» с начала года прокредитовал МСБ на более $330 млн — интервью с Александром Калиничем

2219
Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ - на новом сайте клуба. Перейти

Заместитель председателя Правления Банка «Кубань Кредит» Александр Калинич рассказал в интервью порталу «Коммерсантъ» о выстраивании отношений с малым и средним бизнесом (МСБ) и особенностях работы с российским аграрным сектором.

Как вы оцениваете потенциал ЮФО для развития здесь малого и среднего бизнеса?

— Экономика юга России очень динамична. Главную роль в этом играют основополагающие регионы — Краснодарский край, Ростовская область и стремительно развивающаяся Республика Адыгея. Здесь сосредоточены крупные производства, мощный финансовый сектор, трудовые ресурсы, научный и интеллектуальный потенциал. Ввиду своих географических и климатических условий в них традиционно широко представлены промышленность, сельское хозяйство, строительство и торговля, а в Краснодарском крае и Республике Адыгея — еще и туризм.

Существующие экономические условия служат благодатной почвой для малого и среднего предпринимательства. На протяжении многих лет южные регионы лидируют в стране по уровню развития МСБ, который измеряется многими показателями — от объема налоговых поступлений до количества созданных рабочих мест. Поэтому мы высоко оцениваем потенциал сферы, что, в свою очередь, учитывается региональной банковской системой.

В чем заключается стратегия Банка «Кубань Кредит» по привлечению корпоративных клиентов?

— Большое значение имеет глубокое знание отраслевой специфики в регионах присутствия Банка. Наша стратегия по привлечению корпоративных клиентов представляет собой целый комплекс мероприятий. В частности, КБ «Кубань Кредит» ООО предлагает дифференцированную продуктовую линейку, с помощью которой можно решать широкий круг бизнес-задач, включая реализацию масштабных проектов на региональном уровне. К преимуществам для предпринимателей в работе с Банком, помимо большого выбора финансовых инструментов, относятся индивидуальный подход при формировании предложения и оперативное реагирование на запросы клиентов с учетом изменений в экономике. «Кубань Кредит» предпочитает строить с бизнесом крепкие партнерские отношения на долгосрочную перспективу. Об эффективности такого подхода можно судить по количеству корпоративных клиентов. Сегодня Банк обслуживает 35,7 тыс. предприятий, и с каждым годом эта цифра увеличивается.

Считаю необходимым отметить, что пандемийная ситуация стала хорошей проверкой на прочность деловых связей. «Кубань Кредит» с начала коронакризиса шел навстречу корпоративным клиентам, понимая всю сложность положения, в котором они оказались. Мы одними из первых на юге страны включились в процесс поддержки бизнеса в рамках государственных программ. Это сохранило от закрытия десятки предприятий и тысячи рабочих мест. И сегодня Банк продолжает принимать заявки на льготные кредиты с целью восстановления деятельности по программе ФОТ 3.0, действие которой продлено. На кредиты под ставку 3% годовых могут рассчитывать предприятия и организации из наиболее пострадавших отраслей.

За какими услугами чаще всего обращаются в Банк представители малого и среднего бизнеса?

— Наибольший спрос у клиентов вызывает кредитование, чему способствуют гибкость и разнообразие программ Банка.

С начала 2021 года корпоративный кредитный портфель вырос на 5,9%, или на 3,1 млрд руб., и на 1 ноября достиг 56,1 млрд руб. За 10 месяцев представителям бизнеса предоставлено и действует на текущий момент порядка 900 кредитов на сумму 30,56 млрд руб., из них 843 соглашения объемом 24,59 млрд руб. ($333,4 млн — ред.) приходится на долю субъектов МСП.

Самыми востребованными в нынешнем году стали программы льготного кредитования АПК — это 34,5% заключенных договоров. Далее следуют льготные кредиты при поддержке Министерства экономического развития РФ (21,7% заключенных соглашений) и финансирование оборотного капитала под коммерческую ставку (14,3% договоров). Также предприниматели обращались за кредитованием на смешанные цели по программе Банка «Партнер — предпринимательский».

Работа с аграрным бизнесом требует особенного подхода. Каким образом «Кубань Кредит» находит взаимопонимание с сельхозпроизводителями?

— Территориальная принадлежность Банка к главным аграрным регионам страны дает полное понимание задач и потребностей предприятий АПК. Плюс имеет значение накопленный многолетний опыт сотрудничества с ними. Исключительно для сельхозтоваропроизводителей Банк разработал несколько специализированных кредитных программ, область применения которых зависит от целей и сроков. К тому же аграрии могут на особых условиях воспользоваться любым кредитным продуктом из линейки для бизнеса.

В связи с этим доля аграрного сектора в корпоративном кредитном портфеле Банка стабильно высокая. С начала года объем займов АПК вырос на 12,2% и на 1 ноября 2021 года достиг 24,1 млрд руб. ($326,8 млн), что составляет 43% от размера кредитного портфеля предприятий. Средняя сумма кредита, выданного в этом году аграриям,— более 15 млн руб. ($203 тыс. — ред).

Порядка 46% действующих займов предоставлены на финансирование оборотного капитала, около 29% — на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования, 25% — на иные цели.

Зачастую аграрии обращаются за льготными кредитами по линии Минсельхоза России. Размер процентной ставки варьируется от 1% до 5% годовых, а денежные средства, по условиям программы, идут на краткосрочные и инвестиционные цели. Также Банк уполномочен кредитовать по льготной ставке предприятия АПК, которые осуществляют экспорт продукции. Помимо этого, действует программа «Урожай» для небольших фермерских хозяйств. В августе стартовала программа «Актив-Земля»: займы предоставляются под залог земельных участков сельскохозназначения. Ее отличает минимальный пакет документов и кратчайшие сроки рассмотрения заявок.

За последние три года при финансовой поддержке КБ «Кубань Кредит» в Краснодарском крае реализован ряд крупных инвестпроектов. В частности, в Новокубанском районе завершены строительство фруктохранилища и закладка садов общей площадью 104 га. Общая стоимость проекта составила 660 млн руб., из которых 45% пришлось на кредитные средства. Также Банк способствовал строительству товарного свинокомплекса на 12 тыс. голов в Тихорецком районе и закладке интенсивных садов в Славянском районе общей площадью 117 га. В настоящее время завершается возведение молочной фермы в Тбилисском районе стоимостью 313 млн руб. с привлечением кредитных средств Банка. Недавно при участии КБ «Кубань Кредит» началось строительство фруктохранилища в Славянском районе вместимостью более 10 тыс. тонн. Проект оценивается в 720 млн руб.

Какие еще финансовые продукты и услуги «Кубань Кредит» предлагает сегодня бизнесу?

— Продуктовая линейка Банка для корпоративных клиентов очень насыщенная и содержит практически все позиции, которые могут быть востребованы. К примеру, «Кубань Кредит» — единственный самостоятельный банк юга России, предоставляющий факторинговое обслуживание. Эта услуга в первую очередь интересна предприятиям МСБ, поскольку федеральные банки в основном сосредоточены на работе с крупным бизнесом. Преимущество факторинга заключается в том, что клиенты не зависят от сроков оплаты покупателями и получают необходимые для бесперебойной работы финансы без залогового обеспечения.

Востребованы бизнесом и электронные гарантии. Они позволяют менее чем за день заручиться гарантийной поддержкой на сумму до 50 млн руб. Для этого потребуется минимальный пакет документов, и также отсутствует необходимость оформлять залог и поручительство.

Прошедшей весной «Кубань Кредит» первым среди самостоятельных банков юга страны реализовал новый сервис по приему платежей c помощью QR-кода по Системе быстрых платежей Банка России. Эта инновационная технология значительно снижает себестоимость платежной услуги и потому набирает популярность у предпринимателей.

В то же время «Кубань Кредит» предлагает корпоративным клиентам классические и зарекомендовавшие себя банковские продукты — депозитные и зарплатные проекты, расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг, ДБО, корпоративные и таможенные карты, обслуживание ВЭД и многое другое.


Отметим, что в октябре 2021 года SME Banking Club завершил подготовку обзоров по кредитным продуктам на пополнение оборотных средств. При исследовании были проанализированы кредитные продукты для юридических лиц и частных предпринимателей, которые предлагают более 200 банков из 11 стран СНГ и Кавказа. По итогам исследований были подготовлены 2 обзора – по залоговым и беззалоговым кредитам.