Топ-15 банков, кредитующих агросектор Украины

4830
Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ - на новом сайте клуба. Перейти

Отсутствие дешевого финансирования — один из факторов, сдерживающих развитие украинского агросектора. Журнал Landlord совместно с аудиторско-консалтинговой компанией Kreston GCG выяснили, кто и на каких условиях готов финансировать украинских аграриев.

Кредитование агросектора Украины

Рейтинг банков Украины, которые предлагают наиболее привлекательные условия кредитования и поддержки аграриев, создавался Kreston GCG на основе анкетирования банков. Анкета включала общие вопросы относительно политики банка по кредитованию аграриев, конкретных предложений в сфере кредитных программ и партнерских предложений, актуальных кредитных продуктов, ограничений по профилям компаний, которые могут быть прокредитованы далее. Также участникам опроса предлагалось сформулировать общие тенденции и планы по работе банка в данном секторе бизнеса, рассказать об уникальных продуктах и ​​условиях, предлагаемых банком представителям агросектора.

Опрос проводился в июле 2018 года. Также для получения более глубокой, детальной и содержательной информации по конкретным банковским продуктам и уникальным предложениям был проведен ряд экспертных интервью с топ-менеджментом банков — участников исследования.

В исследовании приняли участие банки, входящие в топ различных рейтингов: по размерам активов, по устойчивости (рейтинг Минфина), надежности (рейтинг «Фориншурера»), а также активно позиционирующих себя как банки, которые работают с агросектором.

Критерии отбора

Для итогового рейтинга банки оценивались по 18 критериям. Каждому из этих критериев был присвоен «вес» в соответствии со степенью их значимости и привлекательности для аграриев при принятии решения о получении кредита в том или ином финучреждении.

К наиболее значимым критериям отнесены: размер годовой процентной ставки за пользование кредитом, необходимость передачи в залог имущества при получении кредита, количество документов, которые должен предоставить банку потенциальный заемщик, наличие в банке ограничений/преимуществ по профилю деятельности агроклиента и его региональной представленности, площади обрабатываемой земли.

Менее значимые критерии следующие: разнообразие и количество кредитных программ в банке, размер банковской комиссии, минимальный и максимальный лимиты предоставления в кредит средств, сроки принятия решения банком о выдаче кредита и предоставления средств после принятия решения и тому подобное.

Журнал Landlord и компания Kreston GCG не несут ответственности за достоверность и актуальность информации, предоставленной представителями банков, участвовавших в анкетировании.

Агробизнес

Рейтинг банков

№1 ОТП Банк

  • Баллы: 86;
  • Кредитный лимит: от 25 тыс. грн до более чем 10 млн грн;
  • Процентная ставка по кредиту: в гривне — 9,5-17%, в долларах — 5,5%, в евро — 5%;
  • Размер банковской комиссии: зависит от условий конкретной сделки;
  • Наличие залога: не обязательно;
  • Срок принятия решения: 1 день;
  • Предоставление средств: 1 день.

Необходимые документы: финансовая отчетность и с/х формы за несколько лет, расшифровка «Основные средства» на актуальную дату и заполненная анкета, предоставленная банком.

Программы кредитования: финансирование оборотного капитала, инвестиционные кредиты, кредитная линия, овердрафт, кредиты под депозит, финансирование экспорта/импорта, факторинг, авалирование векселей, банковские гарантии, агрорасписки.

Кредиты, выданные агросектору, занимают до 50% от общего кредитного портфеля ОТП Банка. Банк финансирует не только сельхозпроизводителей, но и трейдеров, поставщиков семян, удобрений, средств защиты растений, техники, топлива. В обеспечение принимает недвижимость, права собственности, поручительства, сельхозтехнику, оборудование, легковой и грузовой транспорт, крупный рогатый скот, зерно, урожай будущего года, биржевые товары.

Сопутствующие платежи при оформлении кредита определяются особенностями конкретной сделки.

Банк участвует во многих партнерских программах на аренду и покупку сельхозтехники, оборудования, средств защиты растений, удобрений, семян и топлива. В рамках этих программ ставка финансирования может составлять от 9,5% годовых в гривне.

Для небольших агропредприятий в банке разработали программу «ОТП Агро-фабрика». За первое полугодие 2018 ОТП профинансировал более 100 новых заемщиков и законтрактовал более чем 450 млн грн. кредитов. До конца года банк планирует в рамках этой программы подписать более 1 млрд грн. кредитных лимитов с более чем 200 фермерами.

№2 Райффайзен Банк Аваль

  • Баллы: 84;
  • Кредитный лимит: от 50 тыс. грн до более чем 10 млн грн;
  • Процентная ставка по кредиту: в гривне — 16%, в долларах — 6,5%, в евро — 5%;
  • Размер банковской комиссии: 0,5% от суммы кредита;
  • Наличие залога: не обязательно;
  • Срок принятия решения: от 5 дней;
  • Предоставление средств: от 5 дней;
  • Необходимые документы: документы на ведение бизнеса, смета текущих расходов и доходов.

Программы кредитования: финансирование оборотного капитала, инвестиционные кредиты, кредитная линия, овердрафт, кредиты под депозит, финансирование экспорта/импорта, факторинг, вексельные программы, банковские гарантии, агрострахование.

На АПК в кредитном портфеле банка приходится до 50%. Райффайзен кредитует фермеров, которые обрабатывают от 100 га до 50 000 и более га, а также тех, кто занимается животноводством и птицеводством.

При оформлении кредита дополнительно оплачивается страхование залога (от 0,1%) и нотариальные услуги. В качестве обеспечения по кредитам банк принимает движимое и недвижимое имущество, поручительства, сельхозтехнику, оборудование, легковой и грузовой транспорт, крупный рогатый скот, зерно, урожай будущего года.

Залог не является обязательным условием кредитования, однако ее наличие может ускорить принятие решения о предоставлении кредита.

Райффайзен участвует во множестве партнерских программ. В планах банка — увеличение объема авалированию векселей, а также предоставление кредитных линий на пополнение оборотных средств.

№3 ПУМБ

  • Баллы: 82,25;
  • Кредитный лимит: при отсутствии обеспечения — до 35 млн грн, при наличии — 250 млн грн;
  • Процентная ставка по кредиту: в гривне — 19%, в долларах — 8,5%, в евро — 7,5%;
  • Размер банковской комиссии: 0,5% от суммы кредита;
  • Наличие залога: не обязательно;
  • Срок принятия решения: больше 5 дней;
  • Предоставление средств: 4-5 дней.

Необходимые документы: документы на ведение бизнеса, смета текущих расходов и доходов, смета всех планируемых расходов по кредиту, бизнес-план проекта.

Программы кредитования: финансирование оборотного капитала, инвестиционные кредиты, кредитные линии, проектное финансирование, кредиты под депозит, финансирование экспорта/импорта, факторинг, авалирование векселей, банковские гарантии, агрорасписки.

По состоянию на 30 июня 2018 года кредитный портфель ПУМБа составил 31,2 млрд грн. Доля агросектора в кредитном портфеле банка не превысила 30%. ПУМБ работает преимущественно с аграриями, обрабатывающих от 500 га.

В 2017-м ПУМБ подписал договор о сотрудничестве с правительством Республики Беларусь. Документ предусматривал компенсацию части процентной ставки для покупателей белорусской техники в кредит. В результате клиенты банка получили возможность привлечь кредит под 10% годовых в гривне без скрытых комиссионных. В то время как без программы кредит на покупку техники выдается под 17-18% годовых. Кроме того, ПУМБ активно выстраивает партнерские программы с производителями семян и удобрений.

В этом году банк присоединился к проекту IFC по аграрным распискам и начал предоставлять финансирование под залог будущего урожая. Первая сделка была заключена в июле. Аграрий из Сумской области получил от ПУМБа 45 млн грн.

№4 Мегабанк

  • Баллы: 77,5;
  • Кредитный лимит: до 30 млн грн;
  • Процентная ставка по кредиту: в гривне — 20%, в валюте — 8-9%;
  • Размер банковской комиссии: 1% от суммы кредита;
  • Наличие залога: предоставление кредитов с залогом и без;
  • Срок принятия решения: 4-5 дней;
  • Предоставление средств: 2-3 дня.

Необходимые документы: документы на ведение бизнеса, смета текущих расходов и доходов, аудированная финансовая отчетность, смета планируемых расходов по кредиту, бизнес-план проекта.

Программы кредитования: микрокредиты, векселя, банковские гарантии и другие.

В кредитном портфеле Банка на агросектор приходится около 30%. В банке рассчитывают, что до конца 2020 года этот показатель увеличится до 40%. Кредитные программы ориентированы на малый и средний бизнес, среди клиентов преобладают фермеры, обрабатывающие от 100 га до 30 тыс. га. География кредитования охватывает Винницкую, Днепропетровскую, Житомирскую, Запорожскую, Ивано-Франковскую, Киевскую, Кировоградскую, Львовскую, Николаевскую, Полтавскую, Сумскую, Тернопольскую, Харьковскую, Херсонскую, Хмельницкую, Черкасскую и Черниговскую области.

Короткие кредитные программы рассчитаны на 13-18 месяцев, долгосрочные — на 5-7 лет. Обеспечением по кредиту может выступать движимое и недвижимое имущество, сельхозтехника, оборудование, легковой и грузовой транспорт, а также поручительства.

Банк участвует в партнерских программах по аренде/покупке сельхозтехники и оборудования. Также существуют договоренности со страховыми компаниями относительно льготных условий страхования будущего урожая.

В феврале 2018 Мегабанк подписал Меморандум с Минагрополитики Украины о финансировании животноводческих предприятий в рамках постановления КМУ.

№5 Ощадбанк

  • Баллы: 76,75;
  • Кредитный лимит: с залогом отсутствует, без залога — 10 млн грн;
  • Процентная ставка по кредиту: в гривне — от 16,9%, в валюте — 7,5-8,5%;
  • Размер банковской комиссии: 0,2% от суммы кредита;
  • Наличие залога: не обязательно;
  • Срок принятия решения: для микро- и малого бизнеса — до 5 дней, для среднего — до 14 дней, для большого — до 30 дней;
  • Предоставление средств: в течение 1-3 дней для микро- и малого бизнеса, 3-5 дней для среднего и 7-10 дней для представителей корпоративного сектора;

Необходимые документы: документы на ведение бизнеса, смета текущих расходов и доходов, аудированная финансовая отчетность (для корпоративного бизнеса), смета всех запланированных расходов по кредиту, бизнес-план проекта (для корпоративного бизнеса).

Программы кредитования: финансирование оборотного капитала, инвестиционные кредиты, финансовый лизинг, векселя и т.п. сроком до 5 лет, в случае инвестиционных проектов — до 7 лет.

Ощадбанк активно участвует в реализации государственных программ поддержки АПК, предоставляя аграриям широкий спектр специальных льготных условий и партнерских программ. На долю агросектора приходится 30% кредитного портфеля банка.

В обеспечение банк принимает движимое и недвижимое имущество, права собственности, поручительства, сельхозтехнику, оборудование, легковой и грузовой транспорт, собственные активы.

Также Ощадбанк предлагает продукты, позволяющие удешевить импортные операции аграриев путем использования непокрытых банковских гарантий и аккредитивов. Их стоимость существенно ниже стоимости кредитных ресурсов. Если клиенту требуется дополнительное финансирование после получения товара, Ощадбанк предлагает аккредитив с постимпортного финансирования за счет ресурсов иностранных банков. Данный продукт предусматривает более низкие ставки по кредиту, чем ставки по стандартному кредиту в украинском банке.

Также банк предлагает ряд партнерских программ на аренду, покупку техники и оборудования и финансирование программ повышения энергоэффективности агропредприятий.

№6 ПроКредит Банк

  • Баллы: 73,75;
  • Кредитный лимит: от 2 млн грн. до €10 млн с максимальным сроком использования в течение 7 лет;
  • Процентная ставка по кредиту: в гривне — 16-18%, в валюте — 6-8%;
  • Размер банковской комиссии: 1% от суммы кредита;
  • Наличие залога: не обязательно;
  • Срок принятия решения: 4-5 дней;
  • Предоставление средств: в течение 2-3 дней;
  • Необходимые документы: документы на ведение бизнеса, смета текущих расходов и доходов, бизнес-план проекта.

Программы кредитования: финансирование оборотного капитала, инвестиционные кредиты, кредитные линии, овердрафты, проектное финансирование, кредиты под депозит, вексельные программы и банковские гарантии.

ПроКредит Банк — дочернее предприятие немецкого ProCredit Holding. На агросектор приходится до 50% его кредитного портфеля. Кредитные программы рассчитаны главным образом на представителей МСБ. Клиентами банка являются преимущественно фермеры, обрабатывающие от 1100 га до 10 тыс. га. В виде обеспечения от них принимается движимое и недвижимое имущество, права собственности, поручительства, сельхозтехника, оборудование, легковой и грузовой транспорт, собственные активы.

ПроКредит Банк предоставляет клиентам ряд уникальных условий кредитования, в частности специальные льготные условия кредитования от немецко-украинского фонда и программы обеспечения InnovFin и DCFTA на приобретение сельскохозяйственной техники, оборудования и пополнение оборотных средств.

Также предусмотрены партнерские предложения для агросектора на аренду/покупку сельскохозяйственной техники, на приобретение средств защиты растений и удобрений.

№7 Кредит Днепр

  • Баллы: 72,35;
  • Кредитный лимит: от 300 тыс. грн до 5 млн грн на срок до 3 лет;
  • Процентная ставка по кредиту: в гривне — 14-21%;
  • Размер банковской комиссии: 1% от суммы кредита;
  • Наличие залога: в случае программ бланкового финансирования не требуется, в рамках других продуктов — обязательная;
  • Срок принятия решения: 2-5 дней;
  • Предоставление средств: 1 день;
  • Необходимые документы: документы на ведение бизнеса, минимальная документация по текущей деятельности.

Программы кредитования: финансирование оборотного капитала, инвестиционные кредиты, вексельные программы, банковские гарантии, кредитные линии.

Доля АПК в кредитном портфеле Кредит Днепр не превышает 10%. Но в будущем банк планирует стать основным кредитором украинских сельхозпроизводителей.

Кредит Днепр специализируется на кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса, обрабатывающих от 100 га до 10 тыс. га. Предпочтение отдает предприятиям, занимающимся растениеводством, выращивающим экспортные культуры.

Банк предоставляет кредиты фермерам, работающим по всей Украине, кроме Волынской, Закарпатской, Ивано-Франковской, Ровенской, Тернопольской и Черновицкой областей.

Кроме основных у банка есть партнерские программы с дилерами и производителями сельхозтехники, оборудования, средств защиты растений и удобрений на аренду и закупку их продукции. Процентная ставка по партнерским программам варьируется от 10% до 18% в зависимости от выбранных клиентом параметров (вида товара, поставщика и т.д.). Есть партнерские программы без взносов со стороны клиента. Также банк кредитует оборотный капитал без обеспечения до 1 млн гривен с принятием решения в течение 1-2 дней сроком до 18 месяцев.

Кроме комиссии банка клиент платит страхование залога (при сумме кредита свыше 500 тыс. грн. по решению комитета 0,2-0,8%) и нотариальные услуги.

В дальнейшем банк планирует развивать свои продукты в направлении увеличения скорости предоставления кредитных средств, а также простоты и удобства их использования.

кредитование аграрного сектора

№8 Креди Агриколь

  • Баллы: 68,87;
  • Кредитный лимит: минимальный — 1 млн грн, максимальный — определяется финансовым состоянием заемщика;
  • Процентная ставка по кредиту: в гривне — 16-17%, в валюте — 4,5-5,5%;
  • Размер банковской комиссии: 1%;
  • Наличие залога: обязательная;
  • Срок принятия решения: больше 5 дней;
  • Предоставление средств: 4-5 дней;
  • Необходимые документы: документы на ведение бизнеса, финансовая отчетность, бизнес-план проекта, Cash Flow (прогноз).

Программы кредитования: финансирование оборотного капитала, инвестиционные кредиты, кредитная линия, овердрафт, проектное финансирование, кредиты под депозит, финансирование экспорта/импорта, факторинг, авалирование векселей, банковские гарантии, агрострахование.

Креди Агриколь кредитует все направления агробизнеса, независимо от профиля деятельности клиента. Крупным агрохолдингам оказывает поддержку не только в Украине, но и за рубежом. Но таких клиентов у банка не много. В основном он работает с мелкими и средними фирмами, в этом году даже начал работать с аграриями, обрабатывающих от 200 га. При принятии решения о кредитовании банк обращает внимание на финансовую стабильность предприятия, его возможности платить по кредиту, а также на репутацию компании.

На данный момент доля АПК в кредитном портфеле банка — около 50%. Креди Агриколь активно финансирует аграриев под залог будущего урожая. Недавно начал работать непосредственно с аграрными расписками.

За последний год в кредитном портфеле банка выросла доля долгосрочного инвестиционного финансирования.

В Креди Агриколь много партнерских программ на аренду/покупку сельхозтехники, оборудования, средств защиты растений и удобрений. Процентная ставка по партнерским программам обычно ниже, чем по программам кредитования, и варьируется в зависимости от первоначального взноса.

№9 УкрСиббанк

  • Баллы: 68,6;
  • Кредитный лимит: более $ 20 млн;
  • Процентная ставка по кредиту: в гривне — 14,9% для представителей малого и среднего бизнеса;
  • Размер банковской комиссии: зависит от конкретного случая;
  • Наличие залога: не обязательно;
  • Срок принятия решения: 1 день;
  • Предоставление средств: 2 дня;
  • Необходимые документы: документы на ведение бизнеса, смета текущих расходов и доходов, аудированная финансовая отчетность.

Программы кредитования: финансирование оборотного капитала, кредитные линии, финансирование экспорта/импорта, банковские гарантии и партнерские предложения для финансирования фермеров под форвардные договоры с покупателями.

УкрСиббанк преимущественно кредитует компании, специализирующиеся на растениеводстве, переработке и трейдинге. Финансирует аграриев практически по всей Украине за исключением южных и восточных областей. Приемлемыми видами обеспечения кредита считает зерно, урожай будущего года и биржевые товары.

Основными клиентами УкрСиббанка долгое время были компании, обрабатывающие от 1100 га, но с этого года появились программы и для фермеров с земельным банком от 500 га.

Своим клиентам УкрСиббанк предоставляет спектр решений для финансирования оборотного капитала: транзакционные финансирования, borrowing base финансирования (для корпораций с высоким уровнем текущих активов) и экспертизу в документарных операциях. Для предоставления клиентам оптимальных решений в банке с 2012 года функционирует собственный «Агро Центр».

Доля аграрного сектора в общем объеме его кредитного портфеля не превышает 50%.

В декабря 2017 года банк получил от ЕБРР $50 млн в качестве гарантии корпоративного кредитования клиентов, что позволило увеличить финансирование компаний АПК.

№10 Укргазбанк

  • Баллы: 67,25;
  • Кредитный лимит: для корпоративного сегмента — более 500 млн грн, для малого и среднего бизнеса — более 10 млн грн;
  • Процентная ставка по кредиту: для корпоративного сектора в гривне — 19-21%, для МСБ в гривне — 14,6-19,5%;
  • Размер банковской комиссии: 0,5-1%;
  • Наличие залога: обязательная;
  • Срок принятия решения: больше 5 дней;
  • Предоставление средств: 2-3 дня;
  • Необходимые документы: документы на ведение бизнеса, смета текущих расходов и доходов, аудированная финансовая отчетность (не требуется для МСБ), смета всех планируемых расходов по кредиту, бизнес-план проекта (не нужен для МСБ). Перечень документов может увеличиться в зависимости от сложности кредитного проекта.

Программы кредитования: финансирование оборотного капитала, инвестиционные кредиты, кредитная линия, овердрафт, проектное финансирование, кредиты под депозит, финансирование экспорта/импорта, банковские гарантии. Для корпоративного сегмента есть дополнительные возможности кредитования в виде вексельных программ, а для малого и среднего бизнеса — программы лизинга.

Укргазбанк — государственный, поэтому он активно участвует в государственных программах поддержки АПК. Среди его клиентов есть представители и малого, и крупного бизнеса. В корпоративном сегменте банк отдает предпочтение компаниям, ведущим бизнес в Винницкой, Волынской, Днепропетровской, Закарпатской, Киевской, Кировоградской, Полтавской, Ровенской, Сумской, Тернопольской, Хмельницкой, Черкасской, Черниговской и Черновицкой областях.

В общем кредитном портфеле на долю агросектора приходится около 30%.

В рамках программ господдержки аграриев в банке есть кредиты для фермерских хозяйств под 1% годовых. Кроме того, он компенсирует стоимость сельхозтехники и оборудования отечественного производства, поддерживает животноводство с возможностью кредитования под 3% годовых. Укргазбанк участвует в глобальных программах торгового финансирования, кредитует покупку белорусской сельхозтехники и оборудования, предоставляет экокредиты.

№11 Агропросперис

  • Баллы: 64,35;
  • Кредитный лимит: без залога — 1 млн грн, с залогом — более 10 млн грн;
  • Процентная ставка по кредиту: в гривне — 18,25%, в долларах — 10,15%;
  • Размер банковской комиссии: 1% от суммы кредита;
  • Наличие залога: не обязательна, но является преимуществом;
  • Срок принятия решения: 4 дня;
  • Предоставление средств: 2 дня;
  • Необходимые документы: документы на ведение бизнеса, смета текущих расходов и доходов.

Программы кредитования: финансирование оборотного капитала, инвестиционные кредиты, кредитные линии, проектное финансирование, кредиты под депозит, финансирование под экспортные контракты, агрорасписки.

Агропросперис — единственный банк Украины, который кредитует чисто аграриев, специализирующихся на растениеводстве. Банк сфокусирован на финансировании представителей МСБ, обрабатывающих от 100 га и выращивают экспортные культуры преимущественно в центральной части страны. Банк не предоставляет кредитования аграриям, работающих на территории Днепропетровской, Донецкой, Луганской, Запорожской, Закарпатской, Ивано-Франковской, Черновицкой, Николаевской и Одесской областей.

Агропросперис был одним из первых, кто начал работать с агрорасписками в 2016-м году.

В 2018-м году Агропросперис совместно с банками-партнерами запустил новый продукт — «АП Франшиза», включающий финансовое планирование, обучение практикам успешного бизнеса с учетом опыта Агропросперису, подбор агротехнологий и т.д., вплоть до экспорта выращенного зерна. Цель проекта — трансформация фермерских хозяйств в стабильный, прибыльный, эффективный бизнес. Наряду с кредитными программами банк предлагает ряд партнерских программ на аренду/покупку сельхозтехники и оборудования.

№12 Кредобанк

  • Баллы: 61,6;
  • Кредитный лимит: минимальный объем — 20 тыс. грн на 36 месяцев, максимальный — более 10 млн грн;
  • Процентная ставка по кредиту: в гривне — 18,5%, в долларах — 6,25%, в евро — 5%;
  • Размер банковской комиссии: за выдачу — 1-1,5% и администрирования — 0,1-0,15%;
  • Наличие залога: обязательное;
  • Срок принятия решения: 14 дней;
  • Предоставление средств: 3 дня;
  • Необходимые документы: документы на ведение бизнеса, смета текущих доходов и расходов.

Программы кредитования: инвестиционные кредиты, кредитная линия, кредиты под депозит, авалирование векселей, банковские гарантии.

Кредобанк по результатам 2017 года занял 17-е место среди банков Украины по объему активов. В агросекторе работает седьмой год. В его кредитном портфеле этот сегмент занимает 39%. Кредобанк активно сотрудничает с Немецко-украинским фондом в направлении кредитования на льготных условиях.

Среди продуктов банка программы льготного кредитования пользуются наибольшей популярностью. Кроме кредитных продуктов предусмотрены партнерские программы на аренду/покупку сельскохозяйственной техники и оборудования. В дальнейшем банк планирует работать над развитием аграрных расписок.

Основные клиенты — аграрии, которые выращивают зерновые и масличные культуры. Ограничений по площади обрабатываемой земли нет. География деятельности охватывает всю территорию Украины.

Кроме оплаты комиссии банка клиент при оформлении кредита должен оплатить страхование залога и нотариальные услуги. Кроме трех основных валют (доллар, евро) является кредитование в польских злотых.

№13 Таскомбанк

  • Баллы: 57,75;
  • Кредитный лимит: от 10 млн грн до 250 млн грн;
  • Процентная ставка по кредиту: в гривне — 20%, в долларах — 10%, в евро — 9%;
  • Размер банковской комиссии: за выдачу — 0,5%;
  • Наличие залога: обязательное;
  • Срок принятия решения: 10 дней;
  • Предоставление средств: 4 дня;
  • Необходимые документы: документы на ведение бизнеса, смета текущих расходов и доходов, аудированная финансовая отчетность, смета всех планируемых расходов по кредиту, бизнес-план проекта.

Программы кредитования: финансирование оборотного капитала, инвестиционные кредиты, кредитная линия, овердрафт, проектное финансирование, кредиты под депозит, финансирование экспорта/импорта, факторинг, вексельные программы, банковские гарантии.

Таскомбанк является частью инвестиционно-финансовой группы ТАС. На долю агросектора в кредитном портфеле банка приходится около 30%. Услуги Таскомбанка ориентированы на аграриев, обрабатывающих не менее 1100 га. Однако среди клиентов преобладают фермеры с земельным банком от 5100 га.

Залог — обязательное условие получения кредита. В качестве обеспечения могут выступать: движимое и недвижимое имущество, поручительство, сельхозтехника, оборудование, легковой и грузовой транспорт, собственные активы, зерно. Причем поручительство владельца принимается как дополнительное обеспечение кредита.

В планах Таскомбанка — усилить структуру кредитных соглашений в части обеспечения.

Особенностью банка является предоставление льготных условий кредитования покупки средств защиты растений, посевных материалов, удобрений.

№14 Правэкс-Банк

  • Баллы: 54,85;
  • Кредитный лимит: от $1-1,5 млн до $10-12 млн на 3 года;
  • Процентная ставка по кредиту: в гривне — 16-17%, в долларах — 5-6%;
  • Размер банковской комиссии: 0,1-0,5% от суммы кредита;
  • Наличие залога: обязательное;
  • Срок принятия решения: больше 5 дней;
  • Предоставление средств: от 5 дней;
  • Необходимые документы: документы на ведение бизнеса, смета текущих расходов и доходов, аудированная финансовая отчетность (при наличии), смета всех планируемых расходов по кредиту.

Программы кредитования: финансирование оборотного капитала, инвестиционные кредиты, кредитная линия, кредиты под депозит, финансирование экспорта/импорта, банковские гарантии, агрорасписки. Партнерские предложения в банке отсутствуют.

Согласно рейтингу, составленному «Фориншурера» на базе официальной статистики НБУ, Правэкс-Банк входит в топ-15 самых надежных банков Украины по итогам 2017 года. Пакет услуг для агробизнеса направлен на раскрытие потенциала АПК в стране. На отрасль приходится до 50% кредитного портфеля банка.

Услуги ориентированы на аграриев с земельным банком не менее 10 100 га, которые выращивают экспортные зерновые и масличные культуры. Также Правэкс финансирует строительство и ремонт зернохранилищ, элеваторов, закупку оборудования и техники.

При оформлении кредита аграриям необходимо застраховать залог и оплатить нотариальные услуги.

В обеспечение по кредиту принимается движимое и недвижимое имущество, сельскохозяйственная техника и оборудование, легковой и грузовой транспорт, зерно, биржевые товары, а также поручительства.

В 2018-м Правэкс запустил пилотный проект по кредитованию под аграрные расписки. Также в банке наблюдается тенденция к расширению условий для привлечения клиентов с агробизнеса.

№15 Пивденный

  • Баллы: 54,6;
  • Кредитный лимит: минимум 5 млн грн;
  • Процентная ставка по кредиту: в гривне — 19%, в валюте (доллары, евро) — 7%;
  • Размер банковской комиссии: 0,5%;
  • Наличие залога: необходимо;
  • Срок принятия решения: около 20 дней;
  • Предоставление средств: в течение 15 дней;
  • Необходимые документы: документы на ведение бизнеса и смета текущих расходов и доходов. Если сумма кредита превышает 200 млн грн, необходимо предоставить аудированную финансовую отчетность.

Программы кредитования: финансирование оборотного капитала, инвестиционные кредиты, кредитная линия, финансирование экспорта/импорта, вексельные программы, а также партнерские программы на аренду/покупку сельскохозяйственной техники, средств защиты растений и удобрений.

Аграрный сектор всегда был одним из приоритетных направлений в работе банка. На данный момент доля АПК в его кредитном портфеле составляет не менее 30%.

Кредитные программы Пивденного ориентированы на аграриев с земельным банком от 1100 га до 5000 га. Банк финансирует аграриев, занимающихся выращиванием экспортных и масличных культур по всей Украине.

Залог является необходимым условием предоставления кредитования. Ею могут выступать: движимое и недвижимое имущество, поручительства, техника, оборудование, легковой и грузовой транспорт, собственные активы, зерно, биржевые товары.

В 2018 году банк запустил программу предэкспортного финансирования для сельхозпроизводителей и зернотрейдеров. Она предусматривает финансирование под залог зерна по двойным складским тарифам, в том числе на собственных элеваторных мощностях заемщика и / или его аффилированной структуры.

Напомним, ранее мы писали о том, на что повлияет закон о стимулировании развития фермерства в Украине.