Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ - на новом сайте клуба. Перейти

2021 год был продуктивным для азербайджанского Kapital Bank: банк запустил ряд новых онлайн-сервисов для малого и среднего бизнеса, новое мобильное приложение для бизнеса, а также специализированный филиал — «Центр МСБ». О том, как Kapital Bank это удалось и о планах на будущее в интервью SME Banking Club рассказал лидер трайба МСП и корпоративного банкинга Kapital Bank Гейдар Сулейманов.

В 2020 году, спустя несколько месяцев после начала пандемии, мы опрашивали банки о том, как изменилась их коммуникация с клиентами и какие нефинансовые сервисы они начали предлагать МСБ. Уже тогда Kapital Bank начал активную трансформацию. Как на текущий момент вы оцениваете влияние пандемии на банковскую сферу в Азербайджане и как она отражается на Kapital Bank?

— Коронавирус безусловно внес свои коррективы в различные аспекты деятельности не только нашего банка, но и индустрии в целом. Азербайджанские банки постепенно стали менять привычную коммуникацию с клиентами на цифровой лад. Хотя процесс диджитализации предоставляемых нами продуктов и услуг начался раньше, в 2020 году он набрал еще более сильные обороты. Если говорить о ритейл сегменте, то сегодня около 25% розничного кредитования Kapital Bank осуществляет онлайн. В сфере МСП показатели еще более впечатляющие. К декабрю 2021 года 99.5% некредитных продуктов и услуг для сегмента малого и среднего бизнеса мы реализовали через цифровые каналы. Мы усиленно работаем над тем, чтобы субъекты малого и среднего бизнеса пользовались как банковскими услугами и продуктами финансирования, так и нефинансовыми сервисами в режиме онлайн. Для этого у нас есть система интернет и мобильного банкинга для бизнеса Mushtari Bank («Клиент Банк»). Mushtari Bank дает предпринимателям и компаниям возможность сокращать расходы и, что самое главное, экономить время. А время, как мы знаем, в современном мире является одним их ключевых ресурсов.

В 2020 году, в интервью нам, господин Хасыев Насими сказал, что одна из целей банка на ближайшие 5 лет — стать лидером по количеству активных клиентов в сегменте МСБ. Насколько за год удалось приблизится к этой цели? Какова сейчас доля банка в количестве клиентов МСБ?

— Kapital Bank постоянно предпринимает шаги по привлечению новых клиентов и в то же время пытается вернуть интерес текущих неактивных клиентов, разрабатывая новые продукты, специальные предложения и создавая новые более благоприятные условия обслуживания. Хотелось бы отметить, что сегодня юридические лица и индивидуальные предприниматели могут открыть счет в Kapital Bank онлайн, не посещая офисы. Пользоваться продуктами и услугами банка предприниматели и компании могут тоже дистанционно.

За прошедший период мы занимались не только развитием цифровых каналов обслуживания, но и расширили ассортимент продуктов. В 2021 году мы представили такие новые продукты и услуги, как бизнес-ипотека, таможенный кредит, тендерная гарантия, тарифные пакеты, цифровая бизнес-карта, услуга «Оплата линком», электронный документооборот, живой чат, доставка зарплатных карт по адресу и многое другое. Следует особо подчеркнуть роль Agile-трансформации в реализации всего вышеперечисленного.

Логичным следствием всего сказанного является то, что по сравнению с концом 2020 года количество активных бизнес-клиентов к концу декабря 2021 года увеличилось на 27%, из которых 82% составляют привлеченные в банк новые клиенты.

Кого больше в клиентском портфеле — предпринимателей или юридических лиц? Представители каких отраслей лидируют среди клиентов?

— Доля юридических лиц в числе активных клиентов МСБ составляет 47%, а доля индивидуальных предпринимателей — 53%. Ряд новых онлайн продуктов и услуг, которые мы в настоящее время предлагаем в банковском секторе, а также выгодные условия и тарифы способствуют увеличению нашего клиентского портфеля в данном сегменте. Хотя Kapital Bank главным образом известен как ритейл банк, количество юрлиц и предпринимателей, которые обращаются к нам, растет с каждым днем. Мы финансируем и обслуживаем клиентов из различных отраслей, начиная от сферы услуг и заканчивая сельским хозяйством.

За 2021 год банк запустил очень много новых онлайн-сервисов для бизнеса: онлайн-открытие счета, в том числе и отдельный сервис для открытия счета для нерезидентов, платформа онлайн-продаж «Профиль клиента», тендерная гарантия, цифровая бизнес-карта. За счет чего удалось за столь короткий срок запустить так много новых сервисов? Какие сервисы более популярны среди бизнес-клиентов?

— Добиться всего этого мы смогли в первую очередь благодаря Agile-трансформации. В рамках нее нам удалось соединить две стороны монеты — бизнес-идею и техническую команду. Мы прежде всего старались выстроить эффективное сотрудничество внутри банка. За счет сильной и гибкой команды у нас получилось за такой относительно короткий промежуток времени разработать столько онлайн-продуктов. Мы могли одновременно реализовывать столько проектов потому, что распределяли разработку продуктов по командам, каждая из которых работала над развитием собственного. Наиболее популярными из представленных за последний период сервисов являются онлайн-открытие счета, заказ бизнес-карты, зарплатный проект и услуга «Оплата линком», которая позволяет принимать оплаты по платежной ссылке.

Для большей доступности наших продуктов и услуг мы создали в нашей системе интернет-банкинга специальную платформу под названием «Профиль клиента». «Профиль клиента» — это удобное решение внутри Mushtari Bank, c помощью которого предприниматели в режиме онлайн могут подать заявку на желаемую услугу или получить подробную информацию о ней. Клиенты каждый день используют интернет-банк для разных операций, и обращаться за услугами им будет комфортней непосредственно через интернет-банк. Система интернет-банкинга — это лучший способ внедрения новых Е2Е-сервисов.

По сравнению c 2020 годом, мы видим, как у наших клиентов стремительно растёт интерес к выгодному приобретению различного рода банковских услуг по предоплате. Учитывая популярность наших пакетов услуг для бизнеса, в этом году мы планируем запустить несколько сегментированных тарифных пакетов, а также предоставить клиентам возможность кастомизации и создания подходящего для них индивидуального пакета.

Один из актуальных вопросов для банков на сегодня — удаленная идентификация клиентов. Как вы проводите удаленную идентификацию? Есть ли особенности удаленной идентификации нерезидентов?

— Удаленную идентификацию мы проводим с помощью электронной подписи ASAN Imza, которая выдаётся предпринимателю после регистрации бизнеса через налоговую. ASAN Imza также позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям подписывать договоры с Kapital Bank по продуктам финансирования в режиме онлайн. Клиентам не нужно приходить в офисы банка и тратить время на подписание, например, кредитных договоров и договоров поручительства. Под продуктами финансирования подразумеваются кредит, овердрафт, банковская гарантия, финансирование торговых операций (факторинг, финансирование продаж, предпоставочное финансирование). Получить усиленную мобильную электронную подпись можно не только в налоговых органах и центрах ASAN Xidmət, но и в некоторых наших филиалах.

В прошлом году Kapital Bank запустил новое приложение мобильного банкинга для бизнеса — Mushtari Bank Mobile. Расскажите детальной об этом продукте: это собственная разработка банка или вендоров? Какие результаты приложение показало с момента запуска?

— Мобильное приложение Mushtari Bank — это полностью наш собственный продукт, и только команда Mushtari Bank Mobile участвовала в UX/UI и техническом развитии данного продукта. При разработке приложения мы использовали все самые последние дизайнерские и технические решения, а при создании функционала учли все пожелания клиентов для лучшего пользовательского опыта. Преимущество нашего мобильного приложения заключается не только в предоставлении клиентам возможности автоматизации финансовых задач, но и создании новых бизнес-возможностей. Наша цель — предложить не просто стандартный банковский инструмент, позволяющий осуществлять платежи, а комплексную, и в то же время очень простую платформу, которая выступает в роли финансового консультанта для компаний и индивидуальных предпринимателей. Чтобы дать клиентам больше удобств в ведении бизнеса, мы предлагаем различные онлайн-решения, начиная от сервиса снятия наличных по QR-коду и заканчивая услугами приема платежей по ссылке, заказа цифровой карты и обмена валюты. Мобильное приложение, которое было запущено в мае прошлого года, уже скачали более четырнадцати тысяч предпринимателей.

Насколько клиенты активно используют приложение? Какое соотношение между пользователями приложения и интернет-банка?

— Если взглянуть на результаты декабря 2021 года, то за месяц мобильным приложением воспользовались около пяти тысяч человек. В течение дня в приложение заходят в среднем 1500 пользователей. Наша задача заключается не в том, чтобы направить пользователей десктопной версии в мобильное приложение, а в том, чтобы в первую очередь привлечь на рынке тех, кто предпочитает пользоваться смартфонами, вернуть пользователей, которые в свое время отказались от нашей системы, и, самое главное, обеспечить многоканальное обслуживание клиентов. Статистика также показывает, что есть и юзеры, которые пользуются и приложением, и интернет-банком одинаково часто.

Каковы планы по развитию функционала приложения на ближайшее время?

— В ближайшем будущем мы собираемся в целом изменить концепцию цифрового банкинга на отечественном рынке и вывести нашу экосистему совершенно на новый уровень. Мы планируем представить на рынок совершенно новый продукт, который будет отвечать интересам не только продавцов, но и покупателей. Поэтому рекомендуем предпринимателям скачать, пользоваться и следить за обновлениями мобильного приложения Mushtari Bank.

В прошлом году банк открыл в Баку специализированный филиал для бизнеса — «Центр МСБ». Расскажите о результатах работы этого филиала. Планируется ли открытие подобных центров в других городах?

— Как видно из вышеизложенного, основным приоритетом нашего банка является стимулирование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей пользоваться онлайн-каналами обслуживания. Не случайно, что благодаря предпринятым шагам и созданным возможностям, к концу декабря 2021 года 99.5% некредитных продуктов и услуг для малого и среднего бизнеса были реализованы через цифровые каналы. Под цифровыми каналами мы подразумеваем систему интернет-банкинга Mushtari Bank и ее мобильное приложение. Однако существует определенный клиентский сегмент, специфика которого требует проведения операций с большими объемами наличных денег или услуги и продукты, которые невозможно осуществлять онлайн. В целях оказания качественных услуг этим клиентам отдельно от физлиц, а также искоренения уже сформировавшейся на рынке репутации Kapital Bank как ритейл банка, мы создали специализированный филиал для бизнеса — «Центр МСБ». Хотя филиал и называется «Центр МСБ», там мы обслуживаем юридических лиц и индивидуальных предпринимателей всех сегментов, в том числе и имеющих к ним отношение физических лиц. В центре действует зона самообслуживания 24/7, где можно произвести прием и выдачу наличных средств в любое время. В специализированном филиале наши бизнес-клиенты могут даже проводить тренинги, мероприятия и фокус-группы. Что касается планов на будущее, то в 2022 году мы планируем создать еще 2 таких центра.

Какие новые нефинансовые сервисы вы планируете запустить для МСБ?

— Не секрет, что предприниматели выбирают банк не только по стоимости РКО, но и по наличию у банка дополнительных услуг, которые упрощают ведение бизнеса и жизнь. На сегодня нефинансовые сервисы стали стандартным функционалом для ведущих интернет-банков СНГ. Расширяя возможности нашего ДБО, мы стремимся учитывать потребности наших клиентов и оставаться для них привлекательными.

Уже в начале этого года мы планируем предоставить нашим клиентам доступ в новое меню интернет-банка, который по сути будет являться агрегатором, точкой притяжения партнерских нефинансовых услуг.

Для начала в новой странице будет реализована витрина с перечнем нефинансовых услуг от различных партнеров банка, на которых будут вести реферальные ссылки.

Следующим этапом для нас будет предоставление клиентам востребованного дополнительного функционала непосредственно в интернет-банке, то есть будем стремиться обеспечить бесшовный переход клиента во встроенные сервисы и продукты партнёров из Mushtari Bank.

В первую очередь будут предоставлены услуги онлайн-бухгалтера, а также облачные решения для бухгалтерского учета и отчётности, услуги юриста, услуги продвижения бизнеса и таргетированной рекламы.

Клиенты Kapital Bank смогут пользоваться данными нефинансовыми услугами как по одному, так и в рамках приобретенного пакета услуг.